15.6: Serviços bancários internacionais

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5. Quais papéis os bancos dos EUA desempenham no mercado internacional?

O mercado financeiro abrange todo o mundo, com dinheiro fluindo rotineiramente através das fronteiras internacionais. Os bancos dos EUA desempenham um papel importante nos negócios globais, fornecendo empréstimos a governos e empresas estrangeiras. As corporações multinacionais precisam de muitos serviços bancários especiais, como câmbio de moeda estrangeira e financiamento para investimentos no exterior. Os bancos dos EUA também oferecem serviços relacionados ao comércio, como gerenciamento global de caixa, que ajudam as empresas a gerenciar seus fluxos de caixa, melhorar sua eficiência de pagamento e reduzir sua exposição a riscos operacionais. Às vezes, consumidores de outros países precisam de serviços bancários que os bancos em seus próprios países não oferecem. Portanto, os grandes bancos geralmente buscam oportunidades bancárias lucrativas além de suas fronteiras nacionais.

Muitos bancos dos EUA se expandiram para mercados estrangeiros abrindo escritórios na Europa, América Latina e Ásia. Eles geralmente oferecem melhor atendimento ao cliente do que os bancos locais e têm acesso a mais fontes de financiamento. O Citibank, por exemplo, foi o primeiro banco a oferecer serviços bancários por telefone e caixa eletrônico 24 horas por dia no Japão.

Para os bancos dos EUA, a expansão internacional pode ser difícil. Os bancos de outros países geralmente estão sujeitos a menos regulamentações do que os bancos dos EUA, facilitando a redução dos preços de empréstimos e serviços dos bancos americanos. Alguns governos também protegem seus bancos contra a concorrência estrangeira. Por exemplo, o governo chinês impõe altas taxas e limita a quantidade de depósitos que os bancos estrangeiros podem aceitar dos clientes. Também controla as taxas de juros de depósitos e empréstimos em bancos estrangeiros, limitando a capacidade dos bancos estrangeiros de competir com os bancos chineses de propriedade do governo. Apesar das restrições bancárias para bancos estrangeiros na China, muitas das grandes instituições bancárias dos EUA continuam fazendo negócios lá. ¹⁵

Os bancos internacionais que operam nos Estados Unidos também têm um impacto substancial na economia por meio da criação de empregos — eles empregam milhares de pessoas nos Estados Unidos, e a maioria dos trabalhadores são cidadãos dos EUA — despesas operacionais e de capital, impostos e outras contribuições. De acordo com dados do Federal Reserve de março de 2017, os ativos bancários e não bancários combinados das operações dos EUA de bancos estrangeiros totalizam mais de $24 trilhões. ¹⁶

Os maiores bancos do mundo, 2017
Banco Industrial e Comercial da China
Banco de Construção da China
JPMorgan Chase & Co. (EUA)
Wells Fargo & Companhia (EUA)
Banco Agrícola da China
Bank of America Corp. (EUA)
Banco da China Ltd.
Citigroup (EUA)
BNP Paribas (França)
Grupo Financeiro Mitsubishi UFJ (Japão)

Tabela 15.7 Fonte: “Os maiores bancos do mundo em 2017: o mercado em alta americano se fortalece”, Forbes, http://www.forbes.com, 24 de maio de 2017.

Os Estados Unidos têm quatro bancos listados entre os 10 maiores bancos do mundo, conforme mostrado na Tabela 15.7.

A incerteza política e econômica em outros países pode tornar o setor bancário internacional um empreendimento de alto risco. Os bancos europeus e asiáticos não estavam imunes à crise financeira de 2007-2009. De fato, vários países, incluindo Grécia, Portugal, Espanha e Irlanda, continuam se recuperando lentamente do quase colapso de seus sistemas econômicos e financeiros que vivenciaram há uma década. Os resgates financeiros liderados pela União Europeia e pelo Fundo Monetário Internacional ajudaram a estabilizar a economia europeia e global. Não está claro neste momento, no entanto, se o movimento iminente do “Brexit” do Reino Unido (deixando a União Europeia) afetará a banca internacional, já que muitas das principais instituições financeiras do mundo buscam mover suas operações globais para fora de Londres e transferi-las para outras capitais financeiras dentro a zona do euro. ¹⁷

VERIFICAÇÃO DE CONCEITO

Qual é o papel dos bancos dos EUA no setor bancário internacional?
Quais desafios os bancos dos EUA enfrentam nos mercados estrangeiros?