15.6 : Banques internationales

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5. Quels rôles jouent les banques américaines sur le marché international ?

Le marché financier couvre le monde entier et l'argent circule régulièrement à travers les frontières internationales. Les banques américaines jouent un rôle important dans le commerce mondial en fournissant des prêts à des gouvernements et à des entreprises étrangers. Les entreprises multinationales ont besoin de nombreux services bancaires spéciaux, tels que le change de devises et le financement d'investissements à l'étranger. Les banques américaines proposent également des services liés au commerce, tels que la gestion de trésorerie mondiale, qui aident les entreprises à gérer leurs flux de trésorerie, à améliorer l'efficacité de leurs paiements et à réduire leur exposition aux risques opérationnels. Parfois, les consommateurs d'autres pays ont besoin de services bancaires que les banques de leur propre pays ne fournissent pas. Par conséquent, les grandes banques cherchent souvent des opportunités bancaires rentables au-delà de leurs frontières nationales.

De nombreuses banques américaines se sont développées sur les marchés étrangers en ouvrant des bureaux en Europe, en Amérique latine et en Asie. Elles fournissent souvent un meilleur service client que les banques locales et ont accès à davantage de sources de financement. Citibank, par exemple, a été la première banque à proposer des services bancaires par téléphone et un service de guichet automatique 24 heures sur 24 au Japon.

Pour les banques américaines, il peut être difficile de se développer à l'international. Les banques d'autres pays sont souvent soumises à moins de réglementations que les banques américaines, ce qui leur permet de sous-coter plus facilement les banques américaines en ce qui concerne la tarification des prêts et des services. Certains gouvernements protègent également leurs banques contre la concurrence étrangère. Par exemple, le gouvernement chinois impose des frais élevés et limite le montant des dépôts que les banques étrangères peuvent accepter de la part de leurs clients. Il contrôle également les taux d'intérêt des dépôts et des prêts des banques étrangères, limitant ainsi la capacité des banques étrangères à concurrencer les banques chinoises détenues par l'État. Malgré les restrictions bancaires imposées aux banques étrangères en Chine, de nombreuses grandes institutions bancaires américaines continuent d'y exercer leurs activités. ¹⁵

Les banques internationales opérant aux États-Unis ont également un impact important sur l'économie par la création d'emplois — elles emploient des milliers de personnes aux États-Unis et la plupart des travailleurs sont citoyens américains — les dépenses d'exploitation et d'investissement, les impôts et autres contributions. Selon les données de la Réserve fédérale de mars 2017, les actifs bancaires et non bancaires combinés des activités américaines des banques étrangères totalisent plus de 24 billions de dollars. ¹⁶

Les plus grandes banques du monde, 2017
Banque industrielle et commerciale de Chine
Banque de construction de Chine
JPMorgan Chase & Co. (ÉTATS-UNIS)
Wells Fargo & Co. (ÉTATS-UNIS)
Banque agricole de Chine
Bank of America Corp. (États-Unis)
Banque de Chine Ltd.
Citigroup (États-Unis)
BNP Paribas (Francia)
Groupe financier Mitsubishi UFJ (Japon)

Tableau 15.7 Source : « Les plus grandes banques du monde en 2017 : le marché haussier américain se renforce », Forbes, http://www.forbes.com, 24 mai 2017.

Les États-Unis comptent quatre banques figurant parmi les 10 plus grandes banques du monde, comme le montre le tableau 15.7.

L'incertitude politique et économique qui règne dans d'autres pays peut faire des banques internationales une entreprise à haut risque. Les banques européennes et asiatiques n'ont pas été à l'abri de la crise financière de 2007-2009. En fait, plusieurs pays, dont la Grèce, le Portugal, l'Espagne et l'Irlande, continuent de rebondir lentement après le quasi-effondrement de leurs systèmes économiques et financiers qu'ils ont connu il y a dix ans. Les plans de sauvetage financiers menés par l'Union européenne et le Fonds monétaire international ont contribué à stabiliser l'économie européenne et mondiale. Au moment de la rédaction de cet article, il n'est toutefois pas clair si la décision imminente du Royaume-Uni (sortie de l'Union européenne) aura un impact sur le secteur bancaire international, étant donné que bon nombre des plus grandes institutions financières du monde cherchent à déplacer leurs activités mondiales hors de Londres et à les transférer vers d'autres capitales financières de la planète la zone euro. ¹⁷

VÉRIFICATION DU CONCEPT

Quel est le rôle des banques américaines dans les opérations bancaires internationales ?
Quels sont les défis auxquels les banques américaines sont confrontées sur les marchés étrangers ?