Skip to main content
Global

10.1: التخطيط المالي الشخصي

  1. Last updated
  2. Save as PDF
  • Page ID
    197600

    • \( \newcommand{\vecs}[1]{\overset { \scriptstyle \rightharpoonup} {\mathbf{#1}} } \) \( \newcommand{\vecd}[1]{\overset{-\!-\!\rightharpoonup}{\vphantom{a}\smash {#1}}} \)\(\newcommand{\id}{\mathrm{id}}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \( \newcommand{\kernel}{\mathrm{null}\,}\) \( \newcommand{\range}{\mathrm{range}\,}\) \( \newcommand{\RealPart}{\mathrm{Re}}\) \( \newcommand{\ImaginaryPart}{\mathrm{Im}}\) \( \newcommand{\Argument}{\mathrm{Arg}}\) \( \newcommand{\norm}[1]{\| #1 \|}\) \( \newcommand{\inner}[2]{\langle #1, #2 \rangle}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \(\newcommand{\id}{\mathrm{id}}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \( \newcommand{\kernel}{\mathrm{null}\,}\) \( \newcommand{\range}{\mathrm{range}\,}\) \( \newcommand{\RealPart}{\mathrm{Re}}\) \( \newcommand{\ImaginaryPart}{\mathrm{Im}}\) \( \newcommand{\Argument}{\mathrm{Arg}}\) \( \newcommand{\norm}[1]{\| #1 \|}\) \( \newcommand{\inner}[2]{\langle #1, #2 \rangle}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\)\(\newcommand{\AA}{\unicode[.8,0]{x212B}}\)

    أسئلة للنظر فيها:

    • ما الخطوات البسيطة التي أتخذها لإنشاء خطة مالية؟
    • كيف أستخدم التخطيط المالي في الحياة اليومية؟
    • كيف يتم تنفيذ عملية التخطيط المالي لكل عملية شراء؟

    إذا فشلت في التخطيط، فأنت تخطط للفشل.

    بصراحة، ليس من الصعب معرفة ممارسة إدارة الأموال. إنه مشابه من نواحٍ عديدة للعب لعبة فيديو. في المرة الأولى التي تلعب فيها لعبة، قد تشعر بالحرج أو تحصل على أدنى درجة. يمكن أن يجعلك اللعب لفترة من الوقت على ما يرام في اللعبة. ولكن إذا تعلمت قواعد اللعبة، واكتشفت أفضل طريقة لاستخدام كل أداة في اللعبة، واقرأ أدلة الإستراتيجية من الخبراء، وتدربت، فيمكنك أن تصبح جيدًا حقًا في ذلك.

    إدارة الأموال هي نفسها. لا يكفي «اكتشاف ذلك أثناء تقدمك». إذا كنت ترغب في إدارة أموالك بشكل جيد، يجب أن تتعامل مع المال كما لو كنت تتعامل مع لعبتك المفضلة. عليك أن تأتي إليها بخطة مدروسة جيدًا. أظهرت الأبحاث أن الأشخاص الذين يتمتعون بموارد مالية أقوى يتمتعون بصحة أفضل 1 وأكثر سعادة، 2 لديهم زيجات أفضل، 3 وحتى لديهم أداء إدراكي أفضل. 4

    ماذا يقول الطلاب

    1. ما هي أولويتك المالية الفورية القصوى؟
      1. تقليل الديون
      2. احصل على وظيفة أفضل
      3. الدفع للكلية
      4. انتقلي بمفردي
      5. احصل على سيارة
      6. قم بزيادة مدخراتي أو الأموال المتاحة
    2. أي جانب من جوانب أموالك يثير قلقك أكثر؟
      1. مبلغ الدين الذي لدي أو سيكون لدي
      2. الحصول على وظيفة من شأنها أن تدفع جيدًا بما يكفي
      3. أن تكون مستقلاً ماليًا
      4. دعم عائلتي
      5. التخطيط/الادخار للمستقبل
    3. عند التفكير في كيفية دفع تكاليف الكلية، أي مما يلي لا تعرفه كثيرًا؟
      1. منح
      2. منح دراسية
      3. قروض
      4. برامج العمل والدراسة

    يمكنك أيضًا إجراء استطلاعات What Students Say المجهولة لإضافة صوتك إلى هذا الكتاب المدرسي. سيتم تضمين إجاباتك في التحديثات.

    يمكنك أيضًا إجراء استطلاعات What Students Say المجهولة لإضافة صوتك إلى هذا الكتاب المدرسي. سيتم تضمين إجاباتك في التحديثات.

    قدم الطلاب وجهات نظرهم حول هذه الأسئلة، ويتم عرض النتائج في الرسوم البيانية أدناه.

    ما هي أولويتك المالية الفورية القصوى؟

    fig-ch01_patchfile_01.jpg
    الشكل\(\PageIndex{2}\)

    أي جانب من جوانب أموالك يثير قلقك أكثر؟

    fig-ch01_patchfile_01.jpg
    الشكل\(\PageIndex{3}\)

    عند التفكير في كيفية دفع تكاليف الكلية، أي مما يلي لا تعرفه كثيرًا؟

    fig-ch01_patchfile_01.jpg
    الشكل\(\PageIndex{4}\)

    عملية التخطيط المالي

    الأهداف والسلوكيات الشخصية لها مكون أو نتيجة مالية. لتحقيق أقصى استفادة من مواردك المالية، تحتاج إلى القيام ببعض التخطيط المالي. تتكون عملية التخطيط المالي من خمس خطوات متميزة: تحديد الأهداف والتقييم والتخطيط والتنفيذ والمراقبة. يمكنك قراءة المزيد من العمق حول أهداف SMART في الفصل 3.

    التخطيط المالي في خمس خطوات

    1. تطوير الأهداف الشخصية
      • كيف أريد أن تبدو حياتي؟
    2. تحديد وتقييم البدائل لتحقيق الأهداف لحالتي
      • كيف تبدو مدخراتي وديني ودخلي ونفقاتي؟
      • ما هي الطرق الإبداعية المتاحة للحصول على الحياة التي أريدها؟
    3. اكتب خطتي المالية
      • ما الخطوات الصغيرة التي يمكنني اتخاذها لبدء العمل نحو أهدافي؟
    4. تنفيذ الخطة
      • ابدأ في اتخاذ هذه الخطوات، حتى لو كان بإمكاني القيام ببعض الأشياء الصغيرة فقط كل أسبوع.
    5. مراقبة الخطة وضبطها
      • تأكد من عدم تشتيت انتباهي بسبب الحياة. استمر في اتخاذ هذه الخطوات الصغيرة كل أسبوع. قم بإجراء التعديلات عند الحاجة.
    fig-ch01_patchfile_01.jpg
    الشكل\(\PageIndex{5}\): خطوات التخطيط المالي.

    كيفية استخدام التخطيط المالي في الحياة اليومية

    لا تقتصر عملية التخطيط المالي على إنشاء خطة مالية كبيرة واحدة فقط. يمكنك أيضًا استخدامه للحصول على صفقة أفضل عند شراء سيارة أو كمبيوتر أو استئجار شقة. في الواقع، في أي وقت تفكر فيه في إنفاق الكثير من المال، يمكنك استخدام عملية التخطيط المالي لدفع مبلغ أقل والحصول على المزيد.

    لاستكشاف التخطيط المالي بعمق، سنستخدم مثال شراء سيارة.

    1. تطوير الأهداف

    أولاً، ما الذي تحتاجه حقًا؟ إذا كنت تبحث عن سيارة، فربما تحتاج إلى وسيلة نقل. قبل أن تقرر شراء سيارة، فكر في بدائل لشراء سيارة. هل يمكنك ركوب الحافلة أو المشي أو الدراجة بدلاً من ذلك؟ غالبًا ما يؤثر هدف واحد على هدف آخر. عادة ما لا تكون السيارات استثمارات مالية جيدة. لدينا سيارات للراحة والضرورة، لكسب الدخل والاستمتاع بالحياة. من الناحية المالية، فهي نفقة. فهي تفقد قيمتها، أو تنخفض قيمتها، بدلاً من زيادتها، مثل المدخرات. لذا فإن شراء سيارة قد يؤدي إلى إبطاء مدخراتك أو أهداف خطة التقاعد. تستخدم السيارات باستمرار النقود للوقود والإصلاحات والضرائب ومواقف السيارات وما إلى ذلك. ضع ذلك في الاعتبار طوال عملية التخطيط.

    2. حدد وقيّم البدائل لتحقيق الأهداف في وضعك الحالي.

    في هذا المثال، لنفترض أنك قررت أن أفضل بديل هو شراء سيارة. هل تحتاج إلى سيارة جديدة؟ هل ستستمر سيارتك الحالية مع بعض الصيانة؟ فكر في سيارة مستعملة بدلاً من سيارة جديدة. في المتوسط، ستفقد السيارة الجديدة خمس قيمتها خلال عامها الأول. 5 شراء سيارة عمرها عام واحد يشبه الحصول على سيارة جديدة عمليًا بخصم 20 بالمائة. لذلك في كثير من الحالات، قد تكون أفضل صفقة هي شراء سيارة عمرها خمس أو ست سنوات. يمكن لمواقع مثل موقع Kelley Blue Book (Kbb.com) و Edmunds.com أن تعرض لك جداول الاستهلاك للسيارات التي تفكر فيها. ربما يمتلك شخص ما في عائلتك سيارة سيبيعها لك بسعر مخفض.

    هل تعرف كم سيكلف امتلاك السيارة بشكل إجمالي؟ سيساعدك ذلك على التحقق من التكلفة الإجمالية لأدوات الملكية (أيضًا على Kbb.com و Edmunds.com) لتقدير تكلفة كل سيارة في الصيانة والإصلاحات والغاز والتأمين. إن السيارة الرخيصة التي تحصل على عدد قليل من الأميال بالغاز وتعطل طوال الوقت ستكلفك بالفعل أكثر على المدى الطويل.

    fig-ch01_patchfile_01.jpg
    الشكل\(\PageIndex{6}\): يعد تقييم جميع العوامل أمرًا بالغ الأهمية عند اتخاذ قرار بشأن أي عملية شراء، خاصة تلك الرئيسية مثل السيارة. (مصدر الصورة: غريغ جيردينجن/ فليكر/ Attribution 2.0 Generic (CC-BY 2.0))

    3. اكتب خطتك المالية

    الجدول 10.1 أمثلة على الخطط المالية للسيارة والكمبيوتر.
    الهدف بند التفاصيل ميزانية الخط الزمني

    وسائل النقل/السيارة

    تويوتا كامري 2014

    أسود، مكيف هوائي، نوافذ كهربائية، أقل من 60,000 ميل

    سيارة 12,000 دولار (بحد أقصى)

    دفعة أولى 3,000 دولار

    تأمين 100 دولار شهريًا

    ضريبة المبيعات 900 دولار

    + الترخيص 145 دولارًا

    النقد المطلوب 4,145 دولار

    احصل على 3600 دولار من المدخرات لهذا الغرض.

    وفر 50 دولارًا في الأسبوع.

    الشراء في حوالي 11 أسبوعًا.

    كمبيوتر

    كمبيوتر محمول مستعمل أو مجدد

    محرك أقراص ثابتة طراز Dell مزود بنظام التشغيل Windows مقاس 13 بوصة وسعة 128 جيجابايت كحد أدنى وبطاقة رسومات فائقة الدقة

    300 دولار

    استخدم تحديث Windows المجاني من المدرسة.

    استخدم خدمة الواي فاي المجانية في المدرسة.

    بيع الكمبيوتر المحمول الحالي مقابل 100 دولار.

    قم بالشراء المجدد من موقع Dell مقابل 289 دولارًا.

    189 دولارًا على بطاقة الائتمان.

    سدد عندما يأتي كشف الحساب.

    4. قم بتنفيذ خطتك

    بمجرد تضييق نطاق السيارة التي تبحث عنها، قم بإجراء المزيد من البحث عبر الإنترنت باستخدام موارد مثل Kelley Blue Book لمعرفة ما هو معروض للبيع في منطقتك. يمكنك أيضًا البدء في الاتصال بالوكلاء وسؤالهم عما إذا كانت لديهم السيارة التي تبحث عنها بالميزات التي تريدها. اسأل الوكلاء عن السيارة التي تريد أن تقدم لك أفضل عرض لها، ثم قارن سعرها بالسعر الذي تم البحث عنه. قد تضطر إلى قضاء المزيد من الوقت في البحث عن وكلاء آخرين لمقارنة العروض، ولكن أحد أهداف البحث عبر الإنترنت هو توفير الوقت وتجنب القيادة من مكان إلى آخر إن أمكن.

    عندما تذهب لشراء السيارة، قم بإحضار نسخة من خطتك المكتوبة إلى الوكالة والتزم بها. إذا حاول الوكيل تحويلك إلى خيار أكثر تكلفة، فما عليك سوى الرفض، أو يمكنك المغادرة للذهاب إلى وكيل آخر. هل تتذكر إيلان في سيناريو الافتتاح؟ ذهب للتسوق بمفرده واستسلم لضغوط وإقناع مندوب المبيعات. إذا شعرت أن ذلك مفيد، اصطحب صديقًا مسؤولًا أو فردًا من العائلة معك للحصول على الدعم.

    5. قم بمراقبة وتعديل الخطة وفقًا للظروف المتغيرة وأهداف الحياة الجديدة

    تتغير الحياة، والأشياء تبلى. استمر في الصيانة الموصى بها للسيارة (أو أي عملية شراء أخرى). استمر في توفير المال لصندوق الطوارئ الخاص بك، ثم لسيارتك التالية. أسوأ وقت لشراء سيارة هو عندما تتعطل سيارتك الحالية، لأنه من الأسهل الاستفادة منها عندما تكون يائسًا. عندما تبدأ سيارتك في التسبب لك بالمشاكل أو تبدأ ظروف حياتك في التغيير، ستكون جاهزًا للتسوق بذكاء مرة أخرى.

    من الممارسات الجيدة الاستمرار في سداد مدفوعات السيارة بمجرد سداد قرض السيارة. إذا كنت تدفع 300 دولار شهريًا مقابل قرض سيارة، فعندما يتم سداد القرض، ضع 300 دولار شهريًا في حساب التوفير لسيارة جديدة بدلاً من ذلك. قم بذلك لفترة كافية ويمكنك شراء سيارتك التالية باستخدام أموالك الخاصة!

    استخدم عملية التخطيط المالي لكل شيء

    يمكن استخدام نفس العملية لإجراء كل عملية شراء كبيرة في حياتك. عندما تستأجر شقة، ابدأ بنفس التقييم لوضعك المالي الحالي، وما تحتاجه في الشقة، والأهداف التي ستؤثر عليها أو تحققها. ثم ابحث عن شقة باستخدام خطة مكتوبة لتجنب بيعها في مكان أكثر تكلفة مما تريد.

    يمكنك أيضًا استخدام عملية التقييم والتخطيط للأشياء الصغيرة مثل شراء الكتب المدرسية أو البقالة الأسبوعية. في حين أن توفير بضعة دولارات كل أسبوع قد يبدو وكأنه صفقة صغيرة، إلا أنك ستتدرب على استخدام عملية التخطيط المالي، لذلك ستصبح عملية تلقائية عند اتخاذ القرارات الكبيرة في الحياة. التزم بخطتك.

    الحواشي

    1. https://www.sciencedirect.com/scienc...77953613002839
    2. https://academic.oup.com/geronj/arti...8/5/626/578092
    3. onlinelibrary.wiley.com/doi/... 9.2012.00715.x وعلى الإنترنت library.wiley.com/doi/1... 715.x/الملخص
    4. science.sciencemag.org/conte... 41/6149/976% 20
    5. كروم، تشارلز. «انخفاض قيمة السيارة». 2018، كارفاكس. https://www.carfax.com/blog/car-depreciation