15.6: الخدمات المصرفية الدولية

Last updated
Save as PDF

Page ID: 192199

\( \newcommand{\vecs}[1]{\overset { \scriptstyle \rightharpoonup} {\mathbf{#1}} } \) \( \newcommand{\vecd}[1]{\overset{-\!-\!\rightharpoonup}{\vphantom{a}\smash {#1}}} \)\(\newcommand{\id}{\mathrm{id}}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \( \newcommand{\kernel}{\mathrm{null}\,}\) \( \newcommand{\range}{\mathrm{range}\,}\) \( \newcommand{\RealPart}{\mathrm{Re}}\) \( \newcommand{\ImaginaryPart}{\mathrm{Im}}\) \( \newcommand{\Argument}{\mathrm{Arg}}\) \( \newcommand{\norm}[1]{\| #1 \|}\) \( \newcommand{\inner}[2]{\langle #1, #2 \rangle}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \(\newcommand{\id}{\mathrm{id}}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \( \newcommand{\kernel}{\mathrm{null}\,}\) \( \newcommand{\range}{\mathrm{range}\,}\) \( \newcommand{\RealPart}{\mathrm{Re}}\) \( \newcommand{\ImaginaryPart}{\mathrm{Im}}\) \( \newcommand{\Argument}{\mathrm{Arg}}\) \( \newcommand{\norm}[1]{\| #1 \|}\) \( \newcommand{\inner}[2]{\langle #1, #2 \rangle}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\)\(\newcommand{\AA}{\unicode[.8,0]{x212B}}\)

5. ما الأدوار التي تلعبها البنوك الأمريكية في السوق الدولية؟

يمتد السوق المالي إلى جميع أنحاء العالم، حيث تتدفق الأموال بشكل روتيني عبر الحدود الدولية. تلعب البنوك الأمريكية دورًا مهمًا في الأعمال التجارية العالمية من خلال تقديم قروض للحكومات والشركات الأجنبية. تحتاج الشركات متعددة الجنسيات إلى العديد من الخدمات المصرفية الخاصة، مثل صرف العملات الأجنبية وتمويل الاستثمارات الخارجية. تقدم البنوك الأمريكية أيضًا خدمات متعلقة بالتجارة، مثل إدارة النقد العالمية، التي تساعد الشركات على إدارة تدفقاتها النقدية وتحسين كفاءة الدفع وتقليل تعرضها للمخاطر التشغيلية. في بعض الأحيان يحتاج المستهلكون في الدول الأخرى إلى خدمات مصرفية لا تقدمها البنوك في بلدانهم. لذلك، غالبًا ما تنظر البنوك الكبيرة إلى ما وراء حدودها الوطنية للحصول على فرص مصرفية مربحة.

توسعت العديد من البنوك الأمريكية في الأسواق الخارجية من خلال فتح مكاتب في أوروبا وأمريكا اللاتينية وآسيا. غالبًا ما يقدمون خدمة عملاء أفضل من البنوك المحلية ولديهم إمكانية الوصول إلى المزيد من مصادر التمويل. على سبيل المثال، كان Citibank أول بنك يقدم الخدمات المصرفية عبر الهاتف وخدمة الصراف الآلي على مدار 24 ساعة في اليوم في اليابان.

بالنسبة للبنوك الأمريكية، قد يكون التوسع دوليًا أمرًا صعبًا. غالبًا ما تخضع البنوك في الدول الأخرى للوائح أقل من البنوك الأمريكية، مما يسهل عليها تقليص البنوك الأمريكية بشأن تسعير القروض والخدمات. كما تحمي بعض الحكومات بنوكها من المنافسة الأجنبية. على سبيل المثال، تفرض الحكومة الصينية رسومًا عالية وتحد من كمية الودائع التي يمكن للبنوك الأجنبية قبولها من العملاء. كما أنها تسيطر على الودائع المصرفية الأجنبية وأسعار الفائدة على القروض، مما يحد من قدرة البنوك الأجنبية على التنافس مع البنوك الصينية المملوكة للحكومة. على الرغم من القيود المصرفية للبنوك الأجنبية في الصين، تواصل العديد من المؤسسات المصرفية الأمريكية الكبيرة القيام بأعمال تجارية هناك. ¹⁵

البنوك الدولية العاملة داخل الولايات المتحدة لها أيضًا تأثير كبير على الاقتصاد من خلال خلق فرص العمل - فهي توظف آلاف الأشخاص في الولايات المتحدة، ومعظم العمال من مواطني الولايات المتحدة - النفقات التشغيلية والرأسمالية والضرائب والمساهمات الأخرى. وفقًا لبيانات الاحتياطي الفيدرالي في مارس 2017، يبلغ إجمالي الأصول المصرفية وغير المصرفية للعمليات الأمريكية للبنوك الأجنبية أكثر من 24 تريليون دولار. ¹⁶

أكبر البنوك في العالم، 2017
البنك الصناعي والتجاري الصيني
بنك البناء الصيني
جي بي مورجان تشيس وشركاه (الولايات المتحدة الأمريكية)
ويلز فارجو وشركاه (الولايات المتحدة الأمريكية)
البنك الزراعي الصيني
شركة بنك أوف أمريكا (الولايات المتحدة الأمريكية)
بنك الصين المحدود
سيتي جروب (الولايات المتحدة)
بي إن بي باريبا (فرنسا)
مجموعة ميتسوبيشي UFJ المالية (اليابان)

الجدول 15.7 المصدر: «أكبر البنوك في العالم في عام 2017: السوق الصاعدة الأمريكية تتعزز»، فوربس، http://www.forbes.com، 24 مايو 2017.

لدى الولايات المتحدة أربعة بنوك مدرجة في أكبر 10 بنوك في العالم، كما هو موضح في الجدول 15.7.

يمكن لعدم اليقين السياسي والاقتصادي في البلدان الأخرى أن يجعل الخدمات المصرفية الدولية مشروعًا عالي المخاطر. لم تكن البنوك الأوروبية والآسيوية محصنة ضد الأزمة المالية 2007-2009. في الواقع، تستمر العديد من البلدان، بما في ذلك اليونان والبرتغال وأسبانيا وأيرلندا، في التعافي ببطء من شبه انهيار أنظمتها الاقتصادية والمالية التي شهدتها قبل عقد من الزمان. ساعدت عمليات الإنقاذ المالية التي يقودها الاتحاد الأوروبي وصندوق النقد الدولي على استقرار الاقتصاد الأوروبي والعالمي. ومع ذلك، ليس من الواضح عند كتابة هذه السطور ما إذا كانت خطوة «خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي» الوشيكة من قبل المملكة المتحدة (مغادرة الاتحاد الأوروبي) ستؤثر على الخدمات المصرفية الدولية، حيث تسعى العديد من المؤسسات المالية الكبرى في العالم إلى نقل عملياتها العالمية خارج لندن وتحويلها إلى عواصم مالية أخرى داخل البلاد منطقة اليورو. ¹⁷

فحص المفهوم

ما هو دور البنوك الأمريكية في الخدمات المصرفية الدولية؟
ما هي التحديات التي تواجهها البنوك الأمريكية في الأسواق الخارجية؟