16.1: مقدمة للمعلومات والمخاطر والتأمين

Last updated
Save as PDF

Page ID: 201032

\( \newcommand{\vecs}[1]{\overset { \scriptstyle \rightharpoonup} {\mathbf{#1}} } \) \( \newcommand{\vecd}[1]{\overset{-\!-\!\rightharpoonup}{\vphantom{a}\smash {#1}}} \)\(\newcommand{\id}{\mathrm{id}}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \( \newcommand{\kernel}{\mathrm{null}\,}\) \( \newcommand{\range}{\mathrm{range}\,}\) \( \newcommand{\RealPart}{\mathrm{Re}}\) \( \newcommand{\ImaginaryPart}{\mathrm{Im}}\) \( \newcommand{\Argument}{\mathrm{Arg}}\) \( \newcommand{\norm}[1]{\| #1 \|}\) \( \newcommand{\inner}[2]{\langle #1, #2 \rangle}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \(\newcommand{\id}{\mathrm{id}}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\) \( \newcommand{\kernel}{\mathrm{null}\,}\) \( \newcommand{\range}{\mathrm{range}\,}\) \( \newcommand{\RealPart}{\mathrm{Re}}\) \( \newcommand{\ImaginaryPart}{\mathrm{Im}}\) \( \newcommand{\Argument}{\mathrm{Arg}}\) \( \newcommand{\norm}[1]{\| #1 \|}\) \( \newcommand{\inner}[2]{\langle #1, #2 \rangle}\) \( \newcommand{\Span}{\mathrm{span}}\)\(\newcommand{\AA}{\unicode[.8,0]{x212B}}\)

الصورة عبارة عن صورة للرئيس باراك أوباما وهو يلقي خطابًا حول إصلاح الرعاية الصحية.

أهداف الفصل

في هذا الفصل، ستتعرف على:

مشكلة المعلومات غير الكاملة والمعلومات غير المتماثلة
التأمين والمعلومات غير الكاملة

أحضرها إلى المنزل

ما هي الصفقة الكبيرة مع Obamacare؟

في أغسطس 2009، استخدم العديد من أعضاء الكونجرس الأمريكي عطلتهم الصيفية للعودة إلى مناطقهم الأصلية وعقد اجتماعات على غرار قاعة المدينة لمناقشة التغييرات المقترحة من الرئيس أوباما لنظام الرعاية الصحية في الولايات المتحدة. كان هذا معروفًا رسميًا باسم قانون حماية المرضى والرعاية بأسعار معقولة (PPACA) أو باسم قانون الرعاية بأسعار معقولة (ACA)، ولكنه كان معروفًا أكثر باسم Obamacare. وتراوحت ادعاءات المعارضين لمشروع القانون بين الاتهام بأن التغييرات غير دستورية وستضيف 750 مليار دولار إلى العجز، إلى الادعاءات المتطرفة حول إدراج أشياء مثل زرع الرقائق الدقيقة وما يسمى بـ «لوحات الموت» التي تحدد المرضى الذين يعانون من أمراض خطيرة والذين يتلقون الرعاية والذين يتلقون الرعاية. لا.

لماذا كان رد فعل الناس بهذه القوة؟ بعد كل شيء، يهدف القانون إلى جعل تأمين الرعاية الصحية في متناول الجميع، للسماح لمزيد من الناس بالحصول على التأمين، وخفض تكاليف الرعاية الصحية. وفي كل عام من عام 2000 إلى عام 2011، زادت هذه التكاليف بما لا يقل عن ضعف معدل التضخم. في عام 2014، كان الإنفاق على الرعاية الصحية يمثل حوالي 24٪ من إجمالي إنفاق الحكومة الفيدرالية. في الولايات المتحدة، ننفق على الرعاية الصحية أكثر من أي دولة أخرى ذات دخل مرتفع، ولكن نتائجنا الصحية أسوأ من البلدان ذات الدخل المرتفع المماثلة. في عام 2015، كان أكثر من 32 مليون شخص في الولايات المتحدة، أي حوالي 12.8٪ من السكان البالغين غير المسنين، بدون تأمين. ولكن حتى اليوم، وبعد مرور عدة سنوات على التوقيع على القانون، وبعد تأييد المحكمة العليا له في الغالب، أظهر استطلاع أجرته مؤسسة كايزر عام 2015 أن 43% من الناخبين المحتملين اعتبروه غير إيجابي. لماذا هذا؟

قد يستغرق الجدل حول ACA وإصلاح الرعاية الصحية كتابًا دراسيًا كاملاً، ولكن ما سيفعله هذا الفصل هو تقديم أساسيات التأمين والمشاكل التي تواجهها شركات التأمين. هذه المشاكل وكيفية استجابة شركات التأمين لها هي التي تفسر جزئيًا قانون مكافحة الفساد.

تعتمد كل عملية شراء على الاعتقاد بالرضا الذي ستوفره السلعة أو الخدمة. في المقابل، تستند هذه المعتقدات إلى المعلومات المتوفرة لدى المشتري. بالنسبة للعديد من المنتجات، تكون المعلومات المتاحة للمشتري أو البائع غير كاملة أو غير واضحة، مما قد يجعل المشترين يندمون على عمليات الشراء السابقة أو يتجنبون إجراء عمليات شراء مستقبلية.

يناقش هذا الفصل كيف تؤثر المعلومات غير الكاملة وغير المتماثلة على الأسواق. تناقش الوحدة الأولى من الفصل كيفية تأثير المعلومات غير المتماثلة على أسواق السلع والعمالة ورأس المال المالي. عندما يكون لدى المشترين معلومات أقل عن جودة السلعة (على سبيل المثال، الأحجار الكريمة) مقارنة بالبائعين، فقد يميل البائعون إلى تضليل المشترين. إذا لم يكن لدى المشتري بعض الثقة على الأقل في جودة ما يشتريه، فسيكون مترددًا أو غير راغب في شراء المنتجات. وبالتالي، فإننا نحتاج إلى آليات لسد فجوة المعلومات هذه، حتى يتمكن المشترون والبائعون من المشاركة في الصفقة.

تتناول الوحدة الثانية من الفصل أسواق التأمين، التي تواجه أيضًا مشكلات مماثلة تتعلق بالمعلومات غير الكاملة. على سبيل المثال، تفضل شركة تأمين السيارات بيع التأمين فقط لأولئك الذين من غير المحتمل أن يتعرضوا لحوادث سيارات - ولكن من الصعب على الشركة تحديد هؤلاء السائقين الآمنين تمامًا. على العكس من ذلك، يرغب مشترو التأمين على السيارات في إقناع شركة التأمين على السيارات بأنهم سائقون آمنون ويجب أن يدفعوا سعرًا منخفضًا فقط للتغطية. إذا لم تتمكن أسواق التأمين من إيجاد طرق للتعامل مع مشاكل المعلومات غير الكاملة هذه، فحتى الأشخاص الذين لديهم مخاطر منخفضة أو متوسطة لتقديم المطالبات قد لا يتمكنون من شراء التأمين. سيوضح الفصل الخاص بالأسواق المالية (أسواق الأسهم والسندات) أن مشاكل المعلومات غير الكاملة يمكن أن تكون مؤثرة بشكل خاص. لا يمكننا التخلص من المعلومات غير الكاملة، ولكن يمكننا غالبًا إدارتها.