16.1: Utangulizi wa Habari, Hatari, na Bima

Kielelezo Rais wa\(\PageIndex{1}\) zamani wa Obama Afya Care Mageuzi ya Ulinzi wa Mgonjwa na Sheria ya Huduma za bei nafuu imekuwa mada ya utata - moja ambayo inahusiana sana na mada ya sura hii. (Mikopo: mabadiliko ya kazi na Daniel Borman/Flickr Creative Commons)

Sura ya Malengo

Katika sura hii, utajifunza kuhusu:

• Tatizo la Taarifa isiyo kamili na Taarifa isiyo ya kawaida
• Bima na Taarifa zisizo kamili

KULETA NYUMBANI

Nini mpango mkubwa na Obamacare?

Mnamo Agosti 2009, wanachama wengi wa Congress ya Marekani walitumia mapumziko yao ya majira ya joto kurudi wilaya zao za nyumbani na kufanya mikutano ya ukumbi wa mji ili kujadili mabadiliko yaliyopendekezwa na Rais Obama kwenye mfumo wa afya wa Marekani. Hii ilikuwa inajulikana rasmi kama Sheria ya Ulinzi wa Mgonjwa na Huduma za bei nafuu (PPACA) au kama Sheria ya Huduma za bei nafuu (ACA), lakini ilikuwa maarufu zaidi kama Obamacare. Madai ya wapinzani wa muswada huo yalianzia mashtaka kuwa mabadiliko hayakuwa na katiba na ingeongeza dola bilioni 750 kwa upungufu huo, kwa madai makubwa kuhusu kuingizwa kwa vitu kama kuingizwa kwa microchips na kile kinachoitwa “paneli za kifo” ambazo huamua ni wagonjwa wanaopata huduma na ni nani si.

Kwa nini watu waliitikia sana? Baada ya yote, lengo la sheria ni kufanya bima ya afya nafuu zaidi, kuruhusu watu zaidi kupata bima, na kupunguza gharama za afya. Kwa kila mwaka kutoka 2000 hadi 2011, gharama hizi zilikua angalau mara mbili ya kiwango cha mfumuko wa bei. Mwaka 2014, matumizi ya afya yalikuwa karibu 24% ya matumizi yote ya serikali ya shirikisho. Nchini Marekani, tunatumia zaidi kwa huduma zetu za afya kuliko taifa lolote la kipato kikubwa, lakini matokeo yetu ya afya ni mabaya zaidi kuliko nchi zinazofanana na kipato cha juu. Mwaka 2015, zaidi ya watu milioni 32 nchini Marekani, karibu 12.8% ya watu wazima wasio wazee, hawakuwa na bima. Hata leo, hata hivyo, miaka kadhaa baada ya Sheria hiyo kutiwa saini kuwa sheria na baada ya Mahakama Kuu kuizingatia, uchaguzi wa mwaka 2015 wa Kaiser Foundation uligundua kuwa 43% ya wapiga kura wanaoweza kutazama jambo hilo lisilofaa. Kwa nini hii?

Mjadala juu ya ACA na mageuzi ya afya inaweza kuchukua kitabu chote, lakini kile sura hii itafanya ni kuanzisha misingi ya bima na matatizo ya makampuni ya bima yanayowakabili. Ni matatizo haya, na jinsi makampuni ya bima kujibu kwao kwamba, kwa sehemu, kueleza ACA.

Kila ununuzi unategemea imani kuhusu kuridhika kwamba mema au huduma itatoa. Kwa upande mwingine, imani hizi zinategemea habari ambazo mnunuzi anapatikana. Kwa bidhaa nyingi, taarifa zinazopatikana kwa mnunuzi au muuzaji ni kamili au haijulikani, ambayo inaweza kufanya wanunuzi kujuta ununuzi uliopita au kuepuka kufanya baadaye.

Sura hii inazungumzia jinsi taarifa kamili na asymmetric kuathiri masoko. Moduli ya kwanza ya sura inazungumzia jinsi habari asymmetric huathiri masoko ya bidhaa, kazi, na mitaji ya kifedha. Wakati wanunuzi wana habari ndogo juu ya ubora wa mema (kwa mfano, jiwe) kuliko wauzaji wanavyofanya, wauzaji wanaweza kujaribiwa kupotosha wanunuzi. Ikiwa mnunuzi hawezi kuwa na imani fulani katika ubora wa kile anachonunua, basi atakuwa na kusita au hakutaka kununua bidhaa. Hivyo, tunahitaji taratibu za kuimarisha pengo hili la habari, hivyo wanunuzi na wauzaji wanaweza kushiriki katika shughuli.

Moduli ya pili ya sura inazungumzia masoko ya bima, ambayo pia inakabiliwa na matatizo sawa ya habari zisizo kamili. Kwa mfano, kampuni ya bima ya gari ingependa kuuza bima tu kwa wale ambao hawana uwezekano wa kuwa na ajali za magari - lakini ni vigumu kwa kampuni kutambua madereva hao salama kabisa. Kinyume chake, wanunuzi wa bima ya gari wangependa kumshawishi kampuni ya bima ya magari kuwa ni madereva salama na wanapaswa kulipa bei ya chini tu ya chanjo. Ikiwa masoko ya bima hayawezi kutafuta njia za kukabiliana na matatizo haya ya habari zisizo kamili, basi hata watu ambao wana hatari ndogo au wastani wa kufanya madai huenda wasiweze kununua bima. Sura ya masoko ya fedha (masoko ya hifadhi na vifungo) itaonyesha kuwa matatizo ya habari isiyo kamili yanaweza kuwa mbaya sana. Hatuwezi kuondoa taarifa zisizo kamili, lakini tunaweza kuzisimamia mara nyingi.