Benki na fedha ni intertwined. Si tu kwamba fedha nyingi ni katika mfumo wa akaunti za benki. Mfumo wa benki unaweza kuunda fedha kwa njia ya mchakato wa kutoa mikopo. Hebu tuone jinsi gani.
Uumbaji wa Fedha na Benki moja
Anza na benki nadharia inayoitwa Singleton Bank. benki ina $10,000,000 katika amana. Karatasi ya usawa wa akaunti ya T kwa Singleton Bank, wakati ina amana zote katika vaults zake, inavyoonekana kwenye Mchoro 1. Katika hatua hii, Singleton Bank ni kuhifadhi tu fedha kwa depositors na ni kutumia amana hizi kutoa mikopo. Katika mfano huu uliorahisishwa, Singleton Bank haiwezi kupata mapato yoyote ya riba kutokana na mikopo hii na haiwezi kulipa depositors yake kiwango cha riba ama.
Singleton Bank ya Mizani: Inapata $10,000,000 katika Amana
Kielelezo 1
Singleton Bank inahitajika na Hifadhi ya Shirikisho kuweka $1,000,000 juu ya hifadhi (10% ya jumla ya amana). Itakuwa mkopo nje iliyobaki $9,000,000. Kwa kukopesha nje $9,000,000 na malipo ya riba, itakuwa na uwezo wa kufanya malipo ya riba kwa depositors na kupata mapato ya riba kwa Singleton Bank (kwa sasa, tutaiweka rahisi na si kuweka mapato ya riba kwenye mizania). Badala ya kuwa mahali pa kuhifadhi tu kwa amana, Singleton Bank inaweza kuwa mpatanishi wa kifedha kati ya waokoaji na wakopaji.
Mabadiliko haya katika mpango wa biashara hubadilisha mizania Singleton Bank ya, kama inavyoonekana katika Kielelezo 2. Mali ya Singleton imebadilika; sasa ina dola milioni 1 katika hifadhi na mkopo kwa Hank's Auto Supply ya $9 milioni. benki bado ina $10,000,000 katika amana.
Singleton Bank ya mizania Sheet: 10% Akiba, One Round ya Mikopo
Kielelezo 2
Singleton Bank mikopo $9 milioni kwa Hank ya Auto Supply. Benki inarekodi mkopo huu kwa kufanya kuingia kwenye mizania ili kuonyesha kuwa mkopo umefanywa. Mkopo huu ni mali, kwa sababu itazalisha mapato ya riba kwa benki. Bila shaka, afisa mkopo si kwenda basi Hank kutembea nje ya benki na $9,000,000 taslimu. masuala ya benki Hank ya Auto Supply kuangalia keshia kwa $9 milioni. Hank amana mkopo katika akaunti yake ya mara kwa mara kuangalia na Taifa ya Kwanza. amana katika kupanda Kwanza Taifa kwa $9,000,000 na akiba yake pia kupanda kwa $9,000,000, kama Kielelezo 3 inaonyesha. Kwanza National lazima kushikilia 10% ya amana za ziada kama hifadhi required, lakini ni bure kwa mkopo nje wengine
Karatasi ya kwanza ya Taifa
Kielelezo 3
Kufanya mikopo ambayo ni zilizoingia katika akaunti mahitaji amana kuongezeka M1 fedha ugavi. Kumbuka ufafanuzi wa M1 ni pamoja na amana za checkable (mahitaji), ambayo inaweza kutumika kwa urahisi kama kati ya kubadilishana kununua bidhaa na huduma. Kumbuka kwamba ugavi wa fedha sasa ni $19,000,000: $10,000,000 katika amana katika Singleton benki na $9 milioni katika amana katika Kwanza National. Ni wazi amana hizi itakuwa inayotolewa chini kama Hank Auto Supply anaandika hundi ya kulipa bili zake. Lakini picha kubwa ni kwamba benki lazima kushikilia fedha za kutosha katika hifadhi ili kukidhi madeni yake; wengine benki mikopo nje. Katika mfano huu hadi sasa, mikopo ya benki imepanua ugavi wa fedha kwa $9,000,000.
Sasa, Kwanza National lazima kushikilia tu 10% kama hifadhi required ($900,000) lakini inaweza kutoa mikopo nje nyingine 90% ($8.1 milioni) katika mkopo kwa Jack Chevy Dealership kama inavyoonekana katika Kielelezo 4.
Karatasi ya kwanza ya Taifa
Kielelezo 4
Kama Jack amana mkopo katika akaunti yake kuangalia katika Second National, ugavi wa fedha tu iliongezeka kwa ziada $8.1 milioni, kama Kielelezo 5 inaonyesha.
Mizani ya Benki ya Taifa ya Pili
Kielelezo 5
Je! Uumbaji huu wa fedha unawezekanaje? Inawezekana kwa sababu kuna benki nyingi katika mfumo wa fedha, wanatakiwa kushikilia tu sehemu ya amana zao, na mikopo kuishia zilizoingia katika benki nyingine, ambayo huongeza amana na, kwa asili, ugavi wa fedha.
Kumbuka
Tazama video hii ili ujifunze zaidi kuhusu jinsi mabenki yanavyounda pesa.
Mchapishaji wa Fedha na Mfumo wa Benki mbalimbali
Katika mfumo wenye benki nyingi, kiasi cha awali cha hifadhi ya ziada ambacho Singleton Bank iliamua kutoa mikopo kwa Hank's Auto Supply kiliwekwa kwenye Frist National Bank, ambayo ni bure kutoa mkopo nje $8.1 milioni. Kama benki zote mkopo nje ya hifadhi yao ya ziada, ugavi wa fedha kupanua. Katika mfumo wa benki nyingi, kiasi cha fedha ambacho mfumo unaweza kuunda hupatikana kwa kutumia mchanganyiko wa fedha. Mchezaji wa fedha hutuambia kwa mara ngapi mkopo “utaongezeka” kama unatumiwa katika uchumi na kisha umewekwa tena katika mabenki mengine.
Kwa bahati nzuri, formula ipo kwa ajili ya kuhesabu jumla ya raundi hizi nyingi za kukopesha katika mfumo wa benki. Fomu ya kuzidisha fedha ni:
\[\dfrac{1}{Reverse\,Requirement}\]
Mchapishaji wa fedha huongezeka kwa mabadiliko katika hifadhi ya ziada ili kuamua jumla ya utoaji wa fedha wa M1 ulioundwa katika mfumo wa benki. Angalia Kazi it Out kipengele kutembea kwa njia ya hesabu multiplier.
Kumbuka: Kutumia Mfumo wa Kuongeza Fedha
Kutumia multiplier fedha kwa mfano katika maandishi haya:
Hatua ya 1. Katika kesi ya Singleton Bank, ambaye mahitaji ya hifadhi ni 10% (au 0.10), multiplier fedha ni 1 kugawanywa na .10, ambayo ni sawa na 10.
Hatua ya 2. Tumegundua kuwa hifadhi ya ziada ni $9,000,000, kwa hiyo, kwa kutumia formula tunaweza kuamua mabadiliko ya jumla katika utoaji wa fedha wa M1:
Hatua ya 3. Hivyo, tunaweza kusema kwamba, katika mfano huu, jumla ya kiasi cha fedha zinazozalishwa katika uchumi huu baada ya raundi zote za kukopesha kukamilika itakuwa $90,000,000.
Fedha na Benki—Faida na Hatari
Fedha na mabenki ni uvumbuzi wa ajabu wa kijamii ambao husaidia uchumi wa kisasa kufanya kazi. Ikilinganishwa na mbadala ya kubadilishana, pesa hufanya kubadilishana soko iwe rahisi sana katika bidhaa, kazi, na masoko ya fedha. Banking hufanya fedha bado ufanisi zaidi katika kuwezesha kubadilishana katika bidhaa na masoko ya ajira. Aidha, mchakato wa mabenki kutoa mikopo katika masoko ya mitaji ya fedha ni karibu sana na kuundwa kwa fedha.
Lakini faida ya ajabu ya kiuchumi ambayo inawezekana kwa njia ya fedha na benki pia zinaonyesha baadhi ya uwezekano hatari sambamba. Kama benki si kazi vizuri, ni seti mbali kushuka kwa urahisi na usalama wa shughuli katika uchumi. Kama benki ni chini ya matatizo ya kifedha, kwa sababu ya kushuka kwa kiasi kikubwa kwa thamani ya mali zao, mikopo inaweza kuwa mbali kidogo inapatikana, ambayo inaweza kukabiliana na pigo kusagwa kwa sekta ya uchumi ambayo hutegemea fedha zilizokopwa kama uwekezaji wa biashara, ujenzi wa nyumba, na viwanda gari. Uchumi Mkuu wa 2008—2009 ulionyesha mfano huu.
Kumbuka: Wengi Disguises ya Fedha: Kutoka Cowries kwa Sarafu Bit
Uchumi wa dunia umefika njia ndefu tangu kuanza kutumia maganda ya cowrie kama sarafu. Sisi wakiongozwa mbali na bidhaa na bidhaa-yanayoambatana karatasi fedha kwa Fiat fedha. Kama teknolojia na ushirikiano wa kimataifa huongezeka, haja ya sarafu ya karatasi inapungua, pia. Kila siku, tunashuhudia kuongezeka kwa matumizi ya kadi za mkopo na mkopo.
Uumbaji wa hivi karibuni na labda moja ya aina safi zaidi ya fedha za Fiat ni Bitcoin. Bitcoins ni sarafu ya digital ambayo inaruhusu watumiaji kununua bidhaa na huduma mtandaoni. Bidhaa na huduma kama vile video na vitabu zinaweza kununuliwa kwa kutumia Bitcoins. Haijaungwa mkono na bidhaa yoyote wala haijaamriwa na serikali yoyote kama zabuni ya kisheria, lakini kutumika kama kati ya kubadilishana na thamani yake (online angalau) inaweza kuhifadhiwa. Pia haijasimamiwa na benki kuu yoyote, lakini imeundwa mtandaoni kupitia watu kutatua matatizo magumu sana ya hisabati na kulipwa baadaye. Bitcoin.org ni chanzo cha habari kama wewe ni curious. Bitcoins ni aina mpya ya fedha. Kwa sasa, kwa sababu haijaidhinishwa kama sarafu ya kisheria na nchi yoyote wala inasimamiwa na benki kuu yoyote, inajitokeza kwa matumizi katika shughuli za biashara haramu pamoja na zile za kisheria. Kama teknolojia inavyoongezeka na haja ya kupunguza gharama za shughuli zinazohusiana na kutumia aina za jadi za ongezeko la fedha, Bitcoins au aina fulani ya sarafu ya digital inaweza kuchukua nafasi ya muswada wetu wa dola, kama vile shell ya cowrie ilibadilishwa.
Dhana muhimu na Muhtasari
Mchapishaji wa fedha hufafanuliwa kama wingi wa fedha ambazo mfumo wa benki unaweza kuzalisha kutoka kila $1 ya hifadhi ya benki. Fomu ya kuhesabu multiplier ni uwiano wa 1/hifadhi, ambapo uwiano wa hifadhi ni sehemu ya amana ambazo benki inataka kushikilia kama hifadhi. Wengi wa fedha katika uchumi na wingi wa mikopo kwa ajili ya mikopo ni inextricably intertwined. Fedha nyingi katika uchumi huundwa na mtandao wa mabenki kutoa mikopo, watu kufanya amana, na mabenki kutoa mikopo zaidi.
Kutokana na hatari za uchumi wa mfumo usiofaa wa benki, Sera ya Fedha na Kanuni za Benki zitajadili sera za serikali za kudhibiti ugavi wa fedha na kuweka mfumo wa benki salama.
Marejeo
Bitcoin. 2013. www.bitcoin.org.
Taifa ya Umma Radio. Wabunge na Wasanifu Kuangalia kwa karibu Bitcoin. Novemba 19, 2013. thedianerehmshow.org/shows/20... r-look-bitcoin.
faharasa
fedha multiplier formula
jumla ya fedha katika uchumi kugawanywa na kiasi cha awali cha fedha, au mabadiliko katika jumla ya fedha katika uchumi kugawanywa na mabadiliko katika kiasi cha awali cha fedha
