Ni uchaguzi gani unapaswa kuzingatia wakati wa kuchukua madeni ya mwanafunzi?
Je, wewe mechi ya madeni kwa mapato ya Uzamili?
Ni aina gani ya misaada ya kifedha inapatikana?
Je, unaweza kuomba misaada ya kifedha?
ni bora ulipaji mikakati gani?
“Uwekezaji katika elimu daima inalipa maslahi bora.”
—Benjamin Franklin, Njia ya Utajiri: Ben Franklin juu ya Fedha na Mafanikio
Unapoendelea kupitia uzoefu wako wa chuo, gharama ya chuo inaweza kuongeza haraka. Mbaya zaidi, wasiwasi wako kuhusu gharama za chuo huweza kuongezeka kwa kasi unaposikia juu ya kupanda kwa gharama za chuo na hadithi za hofu kuhusu “mgogoro wa mkopo wa mwanafunzi.” Ni muhimu kukumbuka kuwa wewe ni katika udhibiti wa uchaguzi wako na gharama ya uzoefu wako chuo, na huna kuwa takwimu kusikitisha.
Uchaguzi wa Elimu
Elimu ni muhimu kwa kuishi. Elimu inaanza mwanzoni mwa maisha yetu, na tunapokua, tunajifunza lugha, kushirikiana, na kuangalia njia zote mbili kabla ya kuvuka barabara. Pia kwa ujumla tunatafuta elimu ya kidunia au ya umma ambayo mara nyingi huisha katika kuhitimu shule ya sekondari. Baada ya hapo, tuna chaguo nyingi, ikiwa ni pamoja na kupata kazi na kuacha elimu yetu, kufanya kazi katika biashara au biashara iliyoanzishwa na wazazi wetu na kupitisha shule za ziada, kupata cheti kutoka chuo cha jamii au chuo kikuu cha miaka minne au chuo kikuu, kupata shahada ya miaka miwili au ushirika kutoka kwa mmoja wa shule hiyo, na kukamilisha bachelor au shahada ya juu katika chuo au chuo kikuu. Tunaweza kuchagua kuhudhuria shule ya umma au binafsi. Tunaweza kuishi nyumbani au kwenye chuo.
Kila moja ya uchaguzi huu huathiri madeni yetu, furaha, na kupata nguvu. Mapato ya wastani yanaendelea na ongezeko la elimu, lakini hiyo sio utawala kamili. New York Federal Reserve Bank iliripoti mwaka 2017 kuwa takriban asilimia 34 ya wahitimu wa chuo walifanya kazi katika kazi ambayo haikuhitaji shahada ya chuo, 14 na mwaka 2013, CNN Money iliripoti juu ya utafiti kutoka Kituo cha Chuo Kikuu cha Georgetown juu ya Elimu na Nguvu kuonyesha kwamba karibu asilimia 30 ya Wamarekani wenye digrii mbili sasa wanapata zaidi ya wahitimu wenye digrii za bachelor. 15 Bila shaka, kazi nyingi za kulipa vizuri zinahitaji shahada ya bachelor au bwana. Umeanza katika njia ambayo inaweza kuwa kamili kwa ajili yenu, lakini unaweza pia kuchagua kufanya marekebisho.
College mafanikio kwa mtazamo wa fedha ina maana kwamba lazima:
Kujua gharama ya jumla ya elimu
Fikiria mwenendo wa soko la kazi
Kazi kwa bidii shuleni wakati wa elimu
Kujiingiza njia za kupunguza gharama
Muhimu zaidi: Kununua tu kiasi cha elimu ambayo inarudi zaidi kuliko kuwekeza.
Kwa mujibu wa US News & World Report, wastani wa gharama za chuo (ikiwa ni pamoja na chuo kikuu) masomo na ada hutofautiana sana. Vyuo vikuu vya hali vina wastani wa $9,716 wakati wanafunzi wa nje ya hali hulipa $21,629 kwa chuo hicho cha serikali. Vyuo binafsi wastani $35,676. Chuo cha jumuiya za mitaa wastani wa takriban $3,726. Makazi ya chuo na chakula, ikiwa inapatikana, inaweza kuongeza takriban $10,000 kwa mwaka. 16 Angalia jedwali hapa chini, na uunda chati yako mwenyewe baada ya utafiti.
Jedwali 10.9
Gharama za Chuo cha Mfano
Aina ya Shule
Masomo ya Mwaka bila Makazi
Masomo Kama wanaoishi katika Campus
Jumla ya gharama katika Kukamilisha Mpango
Chuo cha Jumuiya (2 yr.)
$3,726
Kuishi nyumbani
$7,452
Chuo Kikuu cha Umma, Katika Jimbo (4 yr.)
$9,716
Kuishi nyumbani
$38,864
Chuo Kikuu cha Umma, Katika Jimbo (4 yr.)
$19,716
$78,864
Chuo Kikuu cha Umma, Kati ya Jimbo (4 yr.)
$21,629
$31,629
$126,516
Chuo cha kibinafsi (miaka 4)
$35,676
$45,676
$182,704
Unaweza kuhitaji kurekebisha mpango wako wa chuo kama hali inabadilika kwako na katika soko la ajira. Unaweza kurekebisha mipango kulingana na fursa za fedha zinazopatikana kwako (angalia sehemu zifuatazo) na eneo lako. Unaweza kupendelea elimu ya jamii tu, au unaweza kukamilisha miaka miwili katika chuo cha jamii na kisha uhamishe chuo kikuu kukamilisha shahada ya kwanza. Kuishi nyumbani kwa miaka miwili ya kwanza au elimu yako yote ya chuo kikuu itaokoa pesa nyingi ikiwa hali yako inaruhusu. Kuwa wabunifu!
Muhimu wa Mafanikio: Vinavyolingana Madeni ya Mwanafunzi kwa Mapato
Wanafunzi na wazazi mara nyingi huuliza, “Ni kiasi gani cha deni lazima niwe nacho?” Tatizo ni kwamba jibu sahihi inategemea hali yako binafsi. Mwanasheria mkubwa katika mji mkuu anaweza kufanya $120,000 katika mwaka wao wa kwanza kama mwanasheria. Kuwa na $100,00 au hata $200,000 katika madeni ya mwanafunzi katika hali hii inaweza kuwa ya busara. Lakini mwalimu wa shule ya sekondari anayefanya dola 40,000 katika mwaka wao wa kwanza hawezi kamwe kulipa deni hilo.
Kiasi cha madeni unayochukua kinapaswa kuunganishwa na mapato unayotarajia.
Kielelezo\(\PageIndex{10}\): Kila uwanja wa ajira huleta na mapato ya wastani na madeni ya kudhani. Grafu hii inaonyesha athari za mapato ya wakili dhidi ya madeni, halafu hulinganisha mwalimu aliyechukua mkopo wa dola 100,000 na yule aliyechukua mkopo wa dola 30,000. Kumbuka mapato ya mwalimu ni sawa katika matukio yote mawili. (mikopo: Kulingana na taarifa kutoka Chama cha Taifa cha Vyuo na Waajiri na Ofisi ya Marekani ya Takwimu za Kazi.)
Utafiti wa Mshahara wako kuanzia
Anza kwa kutafiti mshahara wako wa kuanzia unapohitimu. Wanafunzi wengi wanatarajia kufanya kwa kiasi kikubwa zaidi kuliko wao kweli kufanya. 17 Matokeo yake, matarajio yako ya mshahara ni uwezekano mkubwa zaidi kuliko ukweli. Uliza maprofesa katika chuo chako nini ni kawaida kwa mhitimu wa hivi karibuni katika shamba lako, au kufanya mahojiano ya habari na mameneja wa rasilimali za binadamu katika makampuni ya ndani. Kuchunguza Ofisi ya Marekani ya Takwimu za Kazi 'Kazi Outlook Handbook. PayScale pia ina chombo chenye manufaa kwa kupata maelezo ya jumla kulingana na uzoefu wako binafsi na mahali ulipo. Tafuta tovuti na kuzungumza na wafanyakazi wa makampuni ambayo yanakuvutia kwa ajira ya baadaye ili kutambua mishahara halisi ya kuanzia.
Shahada ya kwanza: 1 x Mshahara wa Mwaka
Kwa wanafunzi wanaofanya kazi kwa shahada ya kwanza au mshirika, aina zote mbili za digrii za shahada ya kwanza, unapaswa kujaribu kuweka mikopo yako ya mwanafunzi sawa na au chini ya mshahara wako wa mwaka wa kwanza unaotarajiwa. Hivyo kama, kulingana na utafiti, unatarajia kufanya $40,000 katika mwaka wako wa kwanza nje ya chuo, basi $33,000 katika mikopo ya wanafunzi itakuwa kiasi cha kuridhisha kwa wewe kulipa nje ya bajeti ya kila mwezi na sadaka fulani.
Degrees Advanced: 1—2 x Mshahara wa Mwaka
Mara baada ya kuhitimu shahada yako ya kwanza, unaweza kutaka kupata shahada ya juu kama vile shahada ya bwana, shahada ya sheria, shahada ya matibabu, au udaktari. Wakati digrii hizi zinaweza kuongeza mapato yako, bado unahitaji mechi ya madeni yako ya mwanafunzi kwa mapato yako inatarajiwa. digrii Advanced mara nyingi mara mbili inatarajiwa mshahara wako wa kila mwaka, maana ya madeni yako ya jumla kwa digrii yako yote lazima iwe sawa na au chini ya mara mbili inatarajiwa mapato yako ya kwanza ya kazi. Nambari ya chini ya sehemu ya madeni ya elimu yako ingeweza kusimamiwa zaidi.
Lengo lako linapaswa kulipia chuo kwa kutumia mbinu nyingi ili deni lako la mkopo la mwanafunzi linaweza kuwa ndogo iwezekanavyo, badala ya kufanya malipo ya chini ya kila mwezi kwa mkopo mkubwa ambayo itasababisha gharama kubwa ya jumla.
Aina ya Misaada ya Fedha: Jinsi ya Kulipa Chuo
Gharama ya kweli ya chuo inaweza kuwa zaidi kuliko unavyotarajia, lakini unaweza kufanya jitihada za kufanya gharama chini kuliko wengi wanaweza kufikiri. Wakati tag ya bei ya shule inaweza kusema $40,000, gharama halisi ya chuo inaweza kuwa chini sana. Bei halisi ya chuo ni gharama halisi ambayo familia italipa wakati misaada, udhamini, na faida za kodi za elimu zinawekwa. Gharama halisi kwa familia ya wastani katika shule ya umma katika hali ni $3,980 tu. Na kwa shule binafsi, fedha za misaada ya kifedha za bure hupunguza gharama kwa familia ya wastani kutoka $32,410 kwa mwaka hadi $14,890 tu.
Ikiwa hujatembelea ofisi ya misaada ya kifedha ya chuo chako hivi karibuni, labda ni thamani ya kuzungumza nao. Lazima kutafuta fursa, kukamilisha makaratasi, na kujifunza na kufikia vigezo, lakini inaweza kuokoa maelfu ya dola.
Jedwali 10.10
Aina ya Chuo
Wastani Published Masomo ya Mwaka na ada
Umma Miaka miwili Chuo (katika wilaya ya wanafunzi)
$3,440
Umma Miaka minne Chuo (katika hali ya wanafunzi)
$9,410
Chuo cha Miaka miwili ya umma (wanafunzi wa nje ya hali)
$23,890
Private miaka minne Chuo
$32,410
Misaada na masomo
Misaada na udhamini ni pesa za bure ambazo unaweza kutumia kulipa chuo kikuu. Tofauti na mikopo, kamwe kulipa ruzuku au udhamini. Wote unapaswa kufanya ni kwenda shuleni. Na huna kuwa moja kwa moja-mwanafunzi kupata misaada na udhamini. Kuna pesa nyingi za bure, kwa kweli, kwamba mabilioni ya dola huenda bila kukubaliwa kila mwaka. 18
Wakati baadhi ya misaada na masomo yanategemea rekodi ya kitaaluma ya mwanafunzi, wengi hupewa wanafunzi wa wastani kulingana na historia yao kuu, ya kikabila, jinsia, dini, au mambo mengine. Kuna uwezekano wa kadhaa au mamia ya udhamini na misaada inapatikana kwako binafsi ikiwa unatafuta.
Shirikisho misaada
Shirikisho Pell Ruzuku ni tuzo kwa wanafunzi kulingana na mahitaji ya kifedha, ingawa hakuna kipato au utajiri kikomo juu ya mpango wa ruzuku. Grant ya Pell inaweza kukupa zaidi ya $6,000 kwa mwaka kwa fedha za bure kwa masomo, ada, na gharama za maisha. 19 Kama unastahiki Pell Grant kulingana na mahitaji yako ya kifedha, utakuwa moja kwa moja kupata fedha.
Shirikisho Ziada Elimu fursa Ruzuku (FSEOGs) ni ziada bure fedha inapatikana kwa wanafunzi na mahitaji ya kifedha. Kupitia mpango wa FSEOG, unaweza kupokea hadi $4,000 za ziada kwa pesa za bure. Misaada hii inasambazwa kupitia idara ya misaada ya kifedha ya shule yako kwa msingi wa kwanza, wa kwanza, kwa hiyo makini na muda uliopangwa.
Msaada wa Elimu ya Mwalimu kwa Chuo na Elimu ya Juu (TEACH) Misaada imeundwa kuwasaidia wanafunzi wanaopanga kuingia katika taaluma ya kufundisha. Unaweza kupokea hadi $4,000 kwa mwaka kupitia Grant TEACH. Kuwa na haki kwa ajili ya kufundisha Grant, lazima kuchukua madarasa maalum na majors na lazima kushikilia kufuzu kufundisha kazi kwa angalau miaka minne baada ya kuhitimu. Ikiwa hutimiza majukumu haya, Grant yako ya TEACH itabadilishwa kuwa mkopo, ambayo utahitaji kulipa kwa maslahi na maslahi ya nyuma.
Kuna misaada mingine mingi inayopatikana kupitia majimbo ya mtu binafsi, waajiri, vyuo vikuu, na mashirika binafsi.
Misaada ya Serikali
Majimbo mengi pia yana mipango ya ruzuku kwa wakazi wao, mara nyingi kulingana na mahitaji ya kifedha. Majimbo kumi na moja yametekeleza hata mipango ya bure ya masomo ya chuo kwa wakazi wanaopanga kuendelea kuishi jimbo. Hata baadhi ya shule za matibabu zinaanza kuwa masomo ya bure. Angalia ofisi ya misaada ya kifedha ya shule yako na idara ya elimu ya serikali yako kwa maelezo.
Chuo Kikuu cha Ruzuku na masomo
Vyuo na vyuo vikuu vingi vina masomo na misaada yao wenyewe. Hizi zinasambazwa kupitia vyanzo mbalimbali, ikiwa ni pamoja na ofisi ya misaada ya kifedha ya shule, mfuko wa utoaji wa shule, idara za kibinafsi, na vilabu vya chuo.
Shirika la kibinafsi ruzuku na masomo
Misaada mbalimbali na masomo na ni tuzo na misingi, makundi ya kiraia, makampuni, makundi ya kidini, mashirika ya kitaaluma, na misaada. Wengi ni tuzo ndogo chini ya $4,000, lakini tuzo nyingi zinaweza kuongeza hadi kiasi kikubwa cha fedha kila mwaka. Ofisi yako ya misaada ya kifedha inaweza kukusaidia kupata fursa hizi.
Mwajiri misaada na masomo
Waajiri wengi pia hutoa pesa za bure kusaidia wafanyakazi kwenda shule. Faida ya kazi ya kawaida ni mpango wa kulipa masomo, ambapo waajiri watalipa wanafunzi pesa za ziada ili kufidia gharama ya masomo mara baada ya kupata daraja la kupita katika darasa la chuo. Na baadhi ya makampuni yanaendelea hata zaidi, kutoa sadaka ya kulipa asilimia 100 ya gharama za chuo kwa wafanyakazi. Angalia ili uone kama mwajiri wako anatoa aina yoyote ya msaada wa elimu.
Kielelezo\(\PageIndex{11}\): Waajiri katika nyanja fulani, kama vile afya, inaweza kutoa misaada yao wenyewe na masomo. (Mikopo: Ano Lobb/Flickr/Attribution 2.0 Generic (CC-BY 2.0))
Msaada wa Shirikisho la ziada
Serikali ya shirikisho inatoa wachache chaguzi za ziada kwa wanafunzi wa chuo kupata msaada wa kifedha.
Mikopo ya kodi ya Elimu
IRS inatoa fedha bure kwa wanafunzi na wazazi wao kupitia mikopo mbili kodi, ingawa utakuwa na kuchagua kati yao. Mikopo ya kodi ya fursa ya Marekani (AOTC) itarejesha hadi $2,500 ya gharama za elimu ya kufuzu kwa mwanafunzi aliyestahili, wakati mkopo wa kujifunza maisha (LLC) unarudi hadi $2,000 kwa mwaka bila kujali idadi ya wanafunzi waliohitimu.
Wakati AOTC inaweza kuwa bora kodi ya mikopo ya kuchagua kwa baadhi, inaweza tu alidai kwa miaka minne kwa kila mwanafunzi, na ina mapungufu mengine. LLC ina mapungufu machache, na hakuna kikomo juu ya idadi ya miaka unaweza kudai. Wanafunzi wa maisha na wanafunzi wasio na jadi wanaweza kufikiria LLC kuwa chaguo bora zaidi. Tumia faida kwa hali yako.
IRS anaonya walipa kodi kuwa makini wakati wa kudai mikopo. Kuna adhabu za uwezekano wa kudai mikopo kwa usahihi, na wewe au familia yako unapaswa kushauriana na mtaalamu wa kodi au mshauri wa kifedha wakati wa kudai mikopo hii.
Shirikisho la Kazi ya Utafiti
Programu ya Utafiti wa Kazi ya Shirikisho hutoa kazi za muda kwa njia ya vyuo na vyuo vikuu kwa wanafunzi ambao wamejiandikisha shuleni. Mpango huo unawapa wanafunzi fursa ya kufanya kazi katika shamba lao, kwa shule yao, au kwa shirika lisilo la faida au la kiraia ili kusaidia kulipa gharama za chuo. Ikiwa shule yako inashiriki katika programu hiyo, itatolewa kupitia ofisi ya misaada ya kifedha ya shule yako.
Mikopo ya Wanafunzi
Mikopo ya wanafunzi wa Shirikisho hutolewa kupitia Idara ya Elimu ya Marekani na imeundwa kutoa upatikanaji rahisi na wa gharama nafuu wa mikopo kwa shule. Huna haja ya kulipa mikopo wakati uko shuleni, na riba juu ya mikopo ni kodi inayotolewa kwa watu wengi. Mikopo ya moja kwa moja, pia inaitwa Mikopo ya Shirikisho ya Stafford, ina kiwango cha riba ya ushindani na hauhitaji hundi ya mikopo au cosigner.
Moja kwa moja ruzuku Mikopo
Mikopo ya ruzuku ya moja kwa moja ni mikopo ya wanafunzi wa shirikisho ambayo serikali inalipa riba wakati uko shuleni. Mikopo ya ruzuku ya moja kwa moja hufanywa kulingana na mahitaji ya kifedha kama ilivyohesabiwa kutoka kwa maelezo unayotoa katika programu yako. Wanafunzi waliohitimu wanaweza kupata hadi $3,500 katika mikopo ya ruzuku katika mwaka wao wa kwanza, $4,500 katika mwaka wao wa pili, na $5,500 katika miaka ya baadaye ya elimu yao ya chuo.
Moja kwa moja unruzuku Mikopo
Moja kwa moja unruzuku Mikopo ni mikopo ya shirikisho ambayo wewe ni kushtakiwa riba wakati wewe ni katika shule. Ikiwa hutafanya malipo ya riba wakati wa shule, riba itaongezwa kwa kiasi cha mkopo kila mwaka na itasababisha uwiano mkubwa wa mkopo wa mwanafunzi unapohitimu. Kiasi ambacho unaweza kukopa kila mwaka kinategemea mambo mengi, na kiwango cha juu cha $12,500 kila mwaka kwa wanafunzi wa chuo kikuu na $20,500 kila mwaka kwa wanafunzi wa kitaaluma au wahitimu.
Pia kuna mipaka ya jumla ya mkopo inayotumika kuweka cap upeo juu ya jumla ya kiasi unaweza kukopa kwa ajili ya mikopo ya wanafunzi.
Moja kwa moja PLUS Mikopo
Mikopo ya moja kwa moja PLUS ni mikopo ya ziada ambayo mzazi, babu, au mwanafunzi aliyehitimu anaweza kuchukua ili kusaidia kulipa gharama za ziada za chuo. Mikopo ya PLUS inahitaji hundi ya mikopo na kuwa na viwango vya juu vya riba, lakini riba bado inatokana na kodi. Mkopo wa PLUS upeo unaweza kupokea ni gharama iliyobaki ya kuhudhuria shule.
Wazazi na wanachama wengine wa familia wanapaswa kuwa makini wakati wa kuchukua mikopo ya PLUS kwa niaba ya mtoto. Yeyote aliye mkopo anawajibika kwa mkopo huo milele, na mkopo kwa ujumla hauwezi kusamehewa katika kufilisika. Serikali inaweza pia kuchukua faida za Hifadhi ya Jamii ikiwa mkopo usilipwe.
Mikopo binafsi
Mikopo binafsi inapatikana pia kwa wanafunzi ambao wanawahitaji kutoka mabenki, vyama vya mikopo, wawekezaji binafsi, na hata wakopeshaji wanaokula. Lakini pamoja na rasilimali nyingine zote za kulipa chuo kikuu, mkopo binafsi kwa ujumla hauhitajiki na usio na hekima. Mikopo binafsi itahitaji hundi ya mikopo na uwezekano wa cosigner, wao uwezekano kuwa na viwango vya juu riba, na riba si kodi GNU. Kama kanuni ya jumla, unapaswa kuwa na wasiwasi wa mikopo ya wanafunzi binafsi au kuepuka kabisa.
Malipo ya Mikakati
Malipo ya mikopo ya wanafunzi itaanza muda mfupi baada ya kuhitimu. Wakati tovuti nyingi, fedha “gurus,” na kuzungumza vichwa katika vyombo vya habari vitakuhimiza kulipa mikopo yako ya wanafunzi haraka iwezekanavyo, unapaswa kuzingatia kwa makini chaguzi zako za kulipa na jinsi zinaweza kuathiri mipango yako ya kifedha. Haraka kulipa mikopo yako ya wanafunzi au refinancing mikopo yako ya wanafunzi katika mkopo binafsi inaweza kuwa chaguo mbaya zaidi inapatikana kwako.
Mipango ya Malipo
Serikali ya shirikisho ina mipango nane ya kulipa mkopo tofauti, kila mmoja ana njia yake mwenyewe ya kuhesabu malipo unayodaiwa. Tano ya mipango ya kufunga malipo ya mkopo kwa mapato yako, ambayo inaweza iwe rahisi kumudu mikopo yako ya mwanafunzi wakati unapoanza tu katika kazi yako. Programu hizi zinaelezwa kwa ufupi hapa chini, lakini unapaswa kutafuta msaada wa mshauri wa kifedha mwenye leseni anayejulikana na mikopo ya wanafunzi wakati wa kufanya maamuzi kuhusiana na mipango ya malipo ya mkopo wa mwanafunzi.
Mpango wa ulipaji wa kawaida unaweka malipo thabiti ya kila mwezi ili kulipa mkopo wako ndani ya miaka 10 (au hadi miaka 30 kwa mikopo iliyoimarishwa). Unaweza pia kuchagua mpango wa ulipaji uliohitimu, ambao utaanza na malipo ya chini na kisha kuongeza malipo kila baada ya miaka miwili. Mpango uliohitimu pia umeundwa kulipa mikopo yako ya wanafunzi katika miaka 10 (au hadi miaka 30 kwa mikopo imara). Chaguo la tatu ni mpango wa ulipaji wa kupanuliwa, ambao hutoa malipo ya kudumu au yaliyohitimu hadi miaka 25. Hata hivyo, hakuna programu hizi ni bora kwa watu wanaopanga kutafuta chaguzi za msamaha wa mkopo, ambazo zinajadiliwa hapa chini.
Zaidi ya chaguzi “za kawaida” za ulipaji, serikali inatoa chaguzi tano za ulipaji wa mapato: (1) mpango wa ulipaji wa Pay As You Kulipwa (PAYE), (2) Mpango wa ulipaji wa Mapato, (3) mpango wa ulipaji wa Mapato (IBR), (4) mpango wa Ulipaji wa Mapato (ICR), na (5) Mapato- Malipo nyeti (ISR) mpango. Kila mpango ina njia yake ya kuhesabu malipo, pamoja na mahitaji maalum kwa ajili ya kustahiki na sheria kwa ajili ya kukaa na haki katika mpango. Mipango mingi ya ulipaji wa mapato pia inastahiki msamaha wa mkopo baada ya muda uliowekwa, kuchukua unafuata sheria zote na kubaki kustahili.
Mipango ya msamaha wa
Chaguzi nyingi za ulipaji wa mapato pia zina kipengele cha msamaha wa mkopo kilichojengwa katika mpango wa ulipaji. Ikiwa unafanya asilimia 100 ya malipo yako kwa wakati na kufuata sheria nyingine zote za mpango, usawa wowote wa mkopo uliobaki mwishoni mwa muda wa kulipa mpango (kwa kawaida miaka 20 hadi 30) utasamehewa. Hii inamaanisha kuwa hutalazimika kulipa salio kwenye mikopo yako ya mwanafunzi.
Hii msamaha mkopo, hata hivyo, kuja na catch: kodi. Usawa wowote uliosamehewa utahesabiwa na kujiandikisha kama mapato wakati wa mwaka huo. Kwa hiyo ikiwa una mkopo wa $100,000 uliosamehewa, unaweza kuangalia muswada wa kodi ya $20,000 mwaka huo (ukidhani ulikuwa katika kiwango cha kodi ya chini ya asilimia 20).
Chaguo jingine ni mpango wa msamaha wa Mkopo wa Huduma za Umma (PSLF) kwa wanafunzi wanaoendelea kufanya kazi kwa shirika lisilo la faida au la serikali. Kama haki, unaweza kuwa na mikopo yako kusamehewa baada ya kufanya kazi kwa miaka 10 katika kufuzu kazi ya huduma za umma na kufanya 120 malipo kwa wakati juu ya mikopo yako. Faida kubwa ya PSLF ni kwamba msamaha wa mkopo hauwezi kujiandikisha kama mapato katika mwaka mkopo unasamehewa.
Fikiria Ushauri wa kitaaluma
Ugumu wa mipango ya malipo na msamaha hufanya iwe vigumu kwa wasio wataalam kuchagua mkakati bora wa kupunguza gharama. Zaidi ya hayo, sheria kali na matokeo ya kodi ya uwezo kujenga minefield ya matatizo ya uwezo wa kifedha. Mnamo 2017, wahitimu wa mwaka wa kwanza walistahiki mpango wa PSLF, asilimia 99 ya waombaji walikanusha kutokana na kutokuelewana mipango au kuvunja mojawapo ya mahitaji mengi ya kustahiki. 20
Haki zako kama Mpokeaji wa Mkopo
Kama mpokeaji wa mkopo wa mwanafunzi wa shirikisho, una haki sawa na ulinzi kama ungekuwa kwa mkopo mwingine wowote. Hii inajumuisha haki ya kujua masharti na masharti ya mkopo wowote kabla ya kusaini makaratasi. Pia una haki ya kujua taarifa juu ya ripoti yako ya mkopo na kupinga mkopo wowote au taarifa kwenye faili yako ya mkopo.
Ikiwa utaishia katika makusanyo, pia una haki kadhaa, ingawa umekosa malipo ya mkopo. Watoza madeni wanaweza kukuita tu kati ya 8:00 na 9 p.m. Pia hawawezi kukudhuru, kukutishia, au kukuita kazini mara tu umewaambia kuacha. Marekani haina magereza ya wadeni, hivyo mtu yeyote anayekutishia kwa kukamatwa au wakati wa jela anavunja sheria moja kwa moja.
Mikopo ya wanafunzi wa Shirikisho pia huja na haki nyingine nyingi, ikiwa ni pamoja na haki ya kuweka mkopo wako kwa kuahirisha au uvumilivu (kusuuza pause juu ya kufanya malipo) chini ya hali ya kufuzu. Kuahirisha au uvumilivu unaweza kutolewa ikiwa unapoteza kazi yako, kurudi shuleni, au una shida ya kiuchumi. Ikiwa una tukio la maisha linalofanya iwe vigumu kufanya malipo yako, mara moja wasiliana na kampuni ya huduma ya mkopo wa mwanafunzi kwenye taarifa zako za mkopo ili uone kama unaweza kusitisha malipo yako ya mkopo wa mwanafunzi.
Ofisi ya Ulinzi wa Fedha ya Watumiaji (CFPB) imeunda mfululizo wa barua za sampuli ambazo unaweza kutumia ili kujibu mtoza madeni. Unaweza pia kuwasilisha malalamiko kwa CFPB ikiwa unaamini haki zako zimevunjwa.
Kuomba Misaada ya Fedha, FAFSA, na Kila kitu Kingine
Chukua hatua hii ya kwanza-unahitaji kufanya hivyo. Serikali ya shirikisho inatoa fomu ya kawaida inayoitwa Maombi ya Bure ya Msaada wa Wanafunzi wa Shirikisho (FAFSA), ambayo inakufuzu kwa misaada ya kifedha ya shirikisho na pia kufungua mlango kwa karibu misaada mengine yote ya kifedha. Misaada na udhamini wengi zinahitaji wewe kujaza FAFSA, na wao msingi maamuzi yao juu ya taarifa katika maombi.
FAFSA inaomba tu misaada ya kifedha kwa mwaka maalum unaowasilisha maombi yako. Hii inamaanisha unahitaji kufungua FAFSA kwa kila mwaka uko chuo kikuu. Kwa kuwa mahitaji yako ya kifedha yatabadilika baada ya muda, unaweza kuhitimu msaada wa kifedha hata kama haukuhitimu kabla.
Unaweza kuomba FAFSA kupitia ofisi ya misaada ya kifedha ya chuo yako au katika studentaid.gov kama huna kupata ofisi ya misaada ya kifedha. Mara baada ya faili FAFSA, chuo chochote kinaweza kupata habari (kwa idhini yako), hivyo unaweza duka karibu na matoleo ya misaada ya kifedha kutoka vyuo vikuu.
Kudumisha Misaada ya
Ili kudumisha misaada yako ya kifedha katika chuo chako, unahitaji kuhakikisha kukidhi mahitaji ya kustahiki kwa kila mwaka uko shuleni, si tu mwaka wa maombi yako ya awali. Mahitaji ya msingi ni pamoja na kuwa raia wa Marekani au wasiostahili wasiostahili, kuwa na namba halali ya Usalama wa Jamii, na kujiandikisha kwa huduma ya kuchagua ikiwa inahitajika. Wakazi wasiokuwa na nyaraka wanaweza kupata misaada ya kifedha pia na wanapaswa kuangalia na ofisi ya misaada ya kifedha ya shule yao.
Pia lazima ufanye maendeleo ya kuridhisha ya kitaaluma, ikiwa ni pamoja na kukutana na wastani wa kiwango cha chini cha daraja, kuchukua na kukamilisha idadi ndogo ya madarasa, na kufanya maendeleo kuelekea kuhitimu au cheti. Shule yako itakuwa na sera ya maendeleo ya kitaaluma ya kuridhisha, ambayo unaweza kupata kutoka ofisi ya misaada ya kifedha.
Nini cha kufanya na Extra Financial Aid Money
Hitilafu moja ya gharama kubwa ambayo wanafunzi hufanya kwa fedha za misaada ya kifedha ni kutumia pesa kwa gharama zisizo za elimu. Mara nyingi wanafunzi hutumia misaada ya kifedha, ikiwa ni pamoja na mikopo ya wanafunzi, kununua nguo, kuchukua likizo, au kula nje kwenye migahawa. Karibu asilimia 3 hutumia fedha za mkopo wa mwanafunzi kwenye pombe na madawa ya kulevya. 21 Wakati hii inaonekana kama furaha sasa, gharama hizi zisizo za elimu ni wachangiaji wakuu kwa madeni ya mkopo wa mwanafunzi, ambayo itafanya iwe vigumu kwako kumudu nyumba, kuchukua likizo, au kuokoa kwa kustaafu kwako baada ya kuhitimu.
Unapokuwa na pesa za mkopo wa mwanafunzi wa ziada, fikiria kuokoa kwa gharama za elimu ya baadaye. Kama vile unahitaji mfuko wa dharura maisha yako yote ya watu wazima, utahitaji mfuko wa dharura kwa chuo wakati vitabu vya gharama kubwa au kusafiri nje ya nchi mipango ya sasa gharama zisizotarajiwa. Kama wewe kufanya hivyo kupitia miaka yako ya chuo na fedha za ziada katika akiba yako, unaweza kutumia fedha kusaidia kulipa deni.
UCHAMBUZI SWALI
Kuangalia kwa karibu: Ni kiasi gani cha madeni ya mkopo wa mwanafunzi unayo sasa, na ni kiasi gani unafikiri utakuwa na mwisho wa chuo kikuu? Je, deni hili linaweza kuathiri maisha yako ya baadaye?
