14.1: 资源类型

学习目标

在本节结束时，您将能够：

• 区分有形和无形资源
• 确定合资企业的有形和无形资源需求以及如何满足这些需求
• 描述企业家可用的各种资金资源，并讨论每种资源的利弊

您已经了解了许多可供企业家探索的机会以及确保他们成功的流程。 本次讨论的重点是企业家创办、维护和发展企业所需的各种资源，以及如何获得这些资产。 许多企业家犯了一个错误，那就是在没有花足够的时间研究自己的行业并确定需要哪些资源来帮助他们的企业有一个良好的开端，还没有确定其持续运营所需的资源，就在业务上向前迈进。 创业营销和销售涵盖了主要和次要信息来源，以及如何将从中收集的信息用于营销目的。 大部分研究也适用于围绕资源分配的问题。 但是，在我们深入研究分配之前，让我们研究一下几乎每项新企业所需的一般资源类别：有形资源、无形资源和金融资源。

有形资源

可以想象，企业所需的资源多种多样，可以具有不同的属性。 这些资产在商业企业的运营中至关重要。 资产（参见企业财务和会计）是为拥有这些资产的个人（或公司）带来利益的财产或资源。 它们可以是有形的，也可以是无形的。 有形资源是具有物理形式的资产。 它们可以被看见、触摸和感觉到。 有形资源在基于产品的企业和基于服务的企业之间有所不同。 以产品为基础的企业使用有形资源生产出售给客户的商品，例如原材料、土地、设施、建筑物、机械、计算机、用品和车辆。 （图 14.2）中显示的仓库将被视为轮胎（基于产品）公司的有形资源。

图\(\PageIndex{1}\)：设施、机械和其他设备是以产品为基础的公司必不可少的有形资源。 （来源：“pashminu” 的 “叉车仓库机器工人” /Pixabay，CC0）

服务型企业的有形资源包括医生办公室、银行、电影院、游乐园、零售商店或餐厅等建筑物，这些企业既包括产品又包括服务（图 14.3）。 企业提供服务和运营所需的设施和资源可能包括计算机、办公设备、家具和技术资源。 如图 14.3 所示，需要考虑设备和装饰，因为即使核心产品是服务，它们也是产品的一部分。

图\(\PageIndex{2}\)：医生办公室所需的资源包括 (a) 等候室和值机区的家具、装饰品和便利设施，以及 (b) 配备医疗设备和用品的房间，供患者看病和治疗。 （来源 (a)：修改 “icethim” /Flickr 的作品，CC BY 2.0；来源（b）：修改 “osseous” /Flickr 的作品，CC BY 2.0）

运营地点

您的设施需求将取决于您提供的产品或服务的类型，范围各不相同，从办公空间到食品卡车，再到制造工厂再到用于销售的店面。 了解预算限制（将在下一节中讨论）应该可以帮助您专注于负担得起的地点。 专家建议您仅将一定比例的销售额分配给租赁或购买；有些企业使用行业平均值作为指导方针。 需要评估的因素包括位置、能见度、人流量（有多少潜在客户走过）、建筑物的维护情况、未来需要的维护、你想在该地点停留多长时间，以及保险、财产税和装修成本，或建造建筑物的成本新建筑。 一种方法是评估您的每平方英尺销售额，并将其与同一行业或市场中类似公司的销售额进行比较。 这些数据可以通过当地的商业房地产经纪人办公室、市或县政府办公室以及地方协会找到。

机械/设备

机械和设备是帮助开展业务的关键资产。 对于餐馆、干洗店、印刷店等服务企业来说，设备可能很昂贵。 但是，近年来，许多仍可维修的设备出现了更大的经销商市场。 出于税收目的，重要的是要报告二手设备的当前资产价值，并让会计师在损益表和纳税申报表中确认其使用寿命。 （有关更多信息，请参阅业务结构选项：法律、税务和风险问题。）

对于制造产品的公司，您可能需要订购定制的工具和装配设备。 同样，如果您必须购买新设备，则需要了解其使用寿命，并确定是否必须从供应商那里采购或购买设备，该供应商在向您提供的每个部件或成品的基础上收取 “计件价格”。 如果你选择第二种方法，你的供应商可能会坚持签订长期生产协议来管理他们的风险。

车辆

对于某些企业来说，车辆是日常运营的必要设备。 您可以自己使用，这可能具有成本效益，也可以购买或租赁一个。 如果购买二手车，最好在从经销商处购买之前查看 Kelley Blue Book（www.kbb.com），这是一份列出市场价格的参考指南；确保没有缺陷或找到缺陷后协商更低的价格；并确保获得保修文件。 其他可靠的估值来源是 carfax.com、nada.com 和 edumunds.com。

许多小企业主尚未确定购买或租赁商务车能否获得更好的收益。 出于本次讨论的目的，让我们假设该车辆主要是商用车辆，大部分时间不用于个人用途。 相关考虑因素包括税收和成本相关问题。

购买和租赁车辆之间的一个区别与折旧的税收减免有关。 当你拥有一辆商用车时，你可以扣除车辆使用寿命期间的折旧价值。 通常，您没有资格扣除租赁车辆的折旧。 但是，在每月付款的可扣除性方面存在相应的差异。 对于租赁车辆，每月的租赁付款可以免税，而如果车辆是通过汽车贷款购买的，则只有汽车贷款的利息可以作为业务费用扣除。 归根结底，租赁或购买的决定是企业家应与税务顾问共同做出的决定。

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还有一些有用的在线计算器可以帮助小型企业家探索租赁与购买车辆的利弊，为这些重要的商业决策提供依据。

科技

无论您从事什么业务，都必须投资技术以支持您的日常运营。 这通常包括计算机和软件，以及互联网服务和内联网/网络功能。 以下列表包括您需要为业务进行的大部分基本投资：

• 计算机：笔记本电脑、台式机和平板电脑显然是日常任务、通信甚至产品或服务生产的必需品。 考虑运营业务所需的绩效和属性，以深入了解要购买的品牌和质量。 一个可以更快地处理计算和请求的良好操作系统可以使您的业务运营更顺畅、更高效。
• 互联网：每个企业都必须拥有强大而可靠的互联网服务，以确保计算机、路由器和外围设备的连接。 没有这项技术，当今环境中的通信就无法实现，而且有许多提供商为企业提供了良好的套餐，以获得运营企业和/或为客户提供连接所需的带宽。
• 路由器：如果您使用需要相互连接的多台计算机、笔记本电脑和打印机，则需要无线路由器。 无线路由器可以帮助您在办公室的任何地方（即使是小型家庭办公室）都能访问文档和打印机。 你也可以使用硬连线路由器，它可以阻挡外部信号干扰。
• 打印机：大多数企业需要高质量的打印机来打印文档、营销材料和表单。 现在，大多数打印机都使用彩色墨水，并具有扫描和复印文档的功能。 它们的质量也各不相同，因此您需要考虑打印需求和碳粉/墨水的成本，以确定所需的质量水平。
• 服务器：如果您需要存储和检索数据（例如客户资料、电子邮件和销售信息），则可能需要一台服务器。 服务器是一个硬件系统，其软件可以执行各种功能，而这些功能无法通过一台计算机完成。
• 云计算：云服务已成为处理、存储和使用公司运营数据的一种经济实惠的方式。 亚马逊、威瑞森和微软等许多大公司不是在自己的硬件服务上托管数据和系统，而是提供在计算机网络上托管的网络服务。 此选项提供持续的数据完整性和安全性，同时降低IT服务和设备的成本。
• 软件：有许多软件应用程序和工具对业务运营至关重要。 这些工具支持日常任务。 常见的软件需求包括 QuickBooks 等会计和计费软件、Salesforce 或 Marketo 等客户关系管理工具、微软 Word 和 Microsoft Excel 等文字处理和电子表格软件、微软 PowerPoint 等演示软件、Draw.io 等图表工具、Constant Contact 或 Mail Chimp 等电子邮件营销工具、Dropbox 等文件管理系统、Skype 和 Zoom 等在线电话/会议应用程序、Hootsuite 等社交媒体管理系统、Bootcamp 等项目管理工具等。 其中一些工具是免费的。 其他则需要付费，但如果您需要在投资前对其进行测试，则可能有免费试用期。 大多数都提供简单的订阅付款时间表，可以按月或每年设置，并包括持续的软件更新。

物资

经营企业还需要许多其他用品，主要是你可能认为理所当然但需要花费的基本物品：纸张、碳粉、文件、订书机、书写用具、清洁剂等。 您可能还需要基本的办公家具。 你可能还想投资某些便利设施，这些设施可以创造工作环境并为你设想的公司文化奠定基础，无论是咖啡机、休息区的飞镖，还是用于会议和头脑风暴的白板。

执照和许可证

经营您的企业可能需要哪些类型的许可证？ 您可能需要政府提供的基本营业执照或许可证才能使企业生效，例如注册为有限责任公司、合伙企业或公司（业务结构选项：法律、税收和风险问题更深入地讨论了这些业务结构）。 这些许可证让政府知道企业从事什么样的活动，并确保正确征税。 它们还使您的企业成为法人实体，并在您需要资金或许可证时证明其存在。 一些企业需要产品和服务的营业税许可证，无论它们是有形的还是数字的。

其他考虑因素包括与您所从事行业相关的专业认证，例如会计 (CPA)、财务咨询、美容服务或医疗保健方面的认证。 许多行业需要许可证才能开始运营；这些行业包括医疗保健、金融服务、建筑、房地产、保险、运输和工程。 如果您要在家庭办公室或店面接待客户，则可能需要接受房屋检查，尤其是如果您从事餐饮服务行业，则需要卫生部门的检查。 营业地点以外的标牌可能还需要许可证或遵守当地法规。

建筑物可能需要的其他许可证包括占用证、消防、电气、暖通空调、管道和汽油、柴油、机油或压缩气瓶等危险物质。 查看地方和州政府的法律法规，确保您的企业符合许可和许可证的法律要求。 为此，您可以联系您所在州的国务卿，也可以联系当地的商会。 重要的是，这些许可证和许可证通常需要付费，应该成为启动成本的一部分，续订费用包含在运营预算中。

企业家在行动

基于服务的资源 VS 基于产品的资源

前往 bizjournals.com，选择当地最新商业新闻列表中介绍的小型企业之一。 选择一个基于服务的企业和一个基于产品的企业。 列出他们每个人创办和维持企业所需的所有不同类型的有形资源。 每个企业的资源需求有何不同？它们有何相似之处？ 您从本次活动中学到了什么？

无形资源

无形资源是指看不见、触摸或感觉不到的资产。 知识产权——包括配方、设计、品牌和发明等创造性想象——是一种无形资源，保护知识产权的专利、商标和版权也是如此。 例如，如果您是小企业主，则可能需要保护您的徽标、公司名称、网站、口号、新产品原型或新开发的允许您缩短生产时间的制造工艺。

在我们当前的技术时代，知识产权比以往任何时候都更加重要。 《企业家的道德和社会责任》向您介绍了知识产权保护，这是保护创造力的重要措施。 企业家必须尽可能长时间地保护自己的想法，以保持竞争优势。 企业的竞争优势可能是产品的配方，例如肯德基炸鸡或可口可乐在食品和饮料产品中使用的配方。 他们保护自己的配方，这样其他公司就不会复制它们并从中获利。 小型公司也可以发明需要保护的新产品、方法和品牌。 专利、商标和版权是对此类无形资源的三种保护。 ⁵

专利

正如 “创意、创新和发明” 所讨论的那样，专利赋予所有者要求在一段时间内禁止他人制造、销售、使用和向美国进口产品或工艺的权利。 这段时间通常是从首次向美国专利商标局（USPTO）提交申请之日起二十年。 这使发明者能够在竞争对手复制之前收回研究和开发新颖性的成本。 专利类型包括实用专利、业务流程专利、设计专利和工厂专利。

实用专利授予发明或发现新颖和有目的的东西的个人，例如机器、工艺、产品、对其中任何一种的改进，甚至是物质成分。 授予发明人的大多数专利是实用或植物专利。 美国专利商标局每年收到超过50万份申请。 ⁶

申请和批准过程可能需要数年时间，可能涉及大量投资，从几千美元到超过15,000美元不等，具体取决于专利的复杂性和类型以及专利律师的费用。 律师可以帮助进行专利检索，确保发明尚不存在，同时为申请流程提供指导。 专利律师通常很昂贵，每小时收费200至800美元，但他们可以简化流程。

通常，发明人提出的第一份申请是申请为期十二个月的临时专利保护，涵盖发明人等待最终非临时专利批准的第一年的发明。 专利审查员处理申请并决定是否给予保护。 不需要专利律师的帮助，但这通常会使过程变得更容易，并增加获得专利的几率。 没有律师可能会延迟程序或阻止发明人获得专利，尤其是在发明人不熟悉流程或发明很复杂的情况下。 谨慎选择律师很重要，因为对流程的经验和知识很重要。 如果授予了专利，则最终专利将追溯至临时专利的申请之日生效，并且发明人有二十年的保护，防止其他公司复制该外观设计。 图 14.4 显示了著名的 3D 打印机的专利示例，该专利于 1986 年授予其发明家 Chuck Hull。 ⁷

图\(\PageIndex{3}\)：以下是美国专利商标局提供的 Chuck Hull 3D 打印机专利的示意图示例。 （来源：查尔斯 ·W· 赫尔/谷歌专利对 “美国专利 US4575330A” 的修改，公共领域）

业务流程专利是一种授予开发新商业方法的人的实用专利，就像有形产品一样，该方法必须是新的、不显而易见的，并且必须使用某种设备或某种技术才能有效。 非显而易见性是根据联邦法律（35 U.S.C. § 103）获得的专利的法律要求，通常意味着不明显的东西。 如果在相关领域具有普通技能的人能够轻松地根据现有技术做出发明，因此无法获得专利，而非显而易见的发明可以获得专利，那么拟议的发明是显而易见的。 该应用程序必须描述该方法如何与技术或设备配合使用，并且必须具有实际应用，而不仅仅是一个想法。 亚马逊的 “一键下单” 购物车就是一个例子，它使人们能够存储信用卡和配送信息以实现快速购买。

外观设计专利授予创作原创和新颖事物作为装饰设计的个人。 外观设计专利涉及发明的实际设计。 例如，苹果的iPhone拥有数百项设计专利，而三星的各种产品拥有数百项专利。 （图 14.5）显示了 2011 年授予苹果的一项专利。 阅读 “摘要” 部分。 它描述了熟悉的东西吗？ 每一个设计元素，例如液晶显示屏、手机的宽度和长度以及每代手机都添加的许多其他功能，都需要一项新的专利。

图\(\PageIndex{4}\)：以下是授予苹果的美国专利的示例。 （来源：USPTO/Wikimedia Commons，Public Domain 对 “说明'INID'数字的专利样本” 的修改）

植物专利听起来就是这样——它授予创造或发现一种新型植物的人，比如在活生物体中，而不是设施。 该专利适用于植物或其成分，它们必须是创新的、不显而易见的，并且必须具有实用性。

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Nolo是面向小型企业和消费者的法律资源，提供有关公用事业、设计和植物专利基本要求的信息。

商标

商标使所有者能够将名称、符号、叮当声或字符与特定商品结合使用。 根据美国专利商标局，服务标志是标识服务来源或来源的单词、短语、符号或图形。 ⁸ 这两个商标都阻止他人使用相同的资产来销售他们的产品。 商标可能是公司拥有的最有价值的资产。 如果产品或服务来自具有良好声誉的特定品牌，则客户通常会为该产品或服务支付更多费用。 客户将品牌视为对他们将获得的体验的承诺：品牌增强了消费者对产品的信心以及消费者可能享受的好处。 成功的企业通过这些努力来建立品牌忠诚度，从而与客户建立关系。 当用户在品牌中看到自己时，他们会选择该品牌来创建自己的身份。

因此，保护公司及其产品、叮当声、徽标甚至社交媒体的名称对于获得和保护竞争优势是必要的，因为在竞争对手中，商标通常是区分产品的唯一途径。 你能想到一个你忠实的品牌吗？可能是你的 Apple iPhone、星巴克咖啡或当地的娱乐场所？ 考虑一下那家公司为赢得你的忠诚度做了什么。

通常，一旦企业开始使用其名称、徽标、人物和其他资产，它们就会受到商标法的非正式保护，可以使用™ 符号。 但是，如果企业想要延长保护，则应申请合法的商标保护。

商标可以在州或联邦一级注册。 顾名思义，州商标注册保护企业在本州内的商标，联邦商标注册保护企业在美国各地的商标。 提交注册并在联邦一级接受后，企业可以在受保护物品后面使用® 符号。 商标的例子包括苹果的名称和徽标、麦当劳的徽标、会说话的 GEICO 蜥蜴和耐克的 “Just Do It” 口号。

例如，如果你要开设自己的蜡烛和肥皂公司，你可能想先注册你的公司名称和徽标，以防止其他人使用它并从你的声誉中受益。 如果你决定创作叮当声、口号、角色或其他品牌资产，你可以在发展和发展业务的同时完成，因为如果同时完成所有工作，可能会变得麻烦和昂贵。 获得商标本身并不像获得专利那么困难，但就像获得专利一样，获得律师的帮助可以证明是有益的。 商标成本不高，提交申请可能要花费几百美元，但是律师费可能会有所不同，具体取决于项目类型和处理申请所需的时间长度。 这可能从几百美元到数千美元不等。 这种类型的知识产权可以为您的公司提供在未来几年内实现可持续发展的机会，并避免其他企业模仿或利用您的想法进行自我宣传。

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在 USPTO 网站上观看这段关于申请商标基础知识的视频，了解更多信息。

版权

版权提供给原创作品（包括艺术、戏剧、建筑、音乐、文学和软件作品）的作者。 版权由版权局授予，该局是国会图书馆的一部分。 ⁹ 表 14.1 总结了美国知识产权保护的类型。

表 14.1.1：知识产权保护的类型

知识产权保护	受保护的物品	办公室提供保护
专利	机器、工艺、改进、工厂、设计和物质构成	美国专利商标局
商标	名称、符号、叮当声、角色和徽标	美国专利商标局
版权	艺术、戏剧、建筑、音乐、文学和软件	美国版权局

美国版权局的网站提供各种出版物，进一步解释了哪些作品符合或不符合版权资格：https://www.copyright.gov/help/faq/faq-protect.html。 虽然版权不需要向版权局申报（版权在创作时即存在），但该流程提供了更正式的法律文件来保护您的商业利益。 注册需要付费（基本注册费用低于100美元），其他服务或专业申请可能会增加额外费用。 ¹⁰

商业秘密奇怪地与传统知识产权（专利、版权和商标）相似但完全不同。 商业秘密的法律保护源于其固有的机密性质，而不是政府授予的排他性。 实际上，专利和版权必须公开，而商业秘密则不是。

商业秘密的例子包括可口可乐的公式到谷歌的搜索算法。 发明人可以选择：为发明申请专利或将其作为商业秘密保留。 商业秘密的一些优势包括商业秘密不受期限/时间限制（专利通常只能持续二十年）。 因此，只要商业秘密不向公众透露，该秘密就可以无限期地持续存在。 但是，商业秘密比专利更难执行，因为与专利提供的保护相比，赋予商业秘密的保护水平通常被认为较弱。 此外，商业秘密可以由通过合法手段开发相关信息的其他人申请专利。

确定您的资源需求以及如何实现这些需求

在你开始创业计划时，首先要制定一份你需要的基本有形和无形资源清单，然后确定它们的可用性。 例如，假设你正在创办一家名为Helios Panels的太阳能电池板制造公司。 您的新制造工厂将要求您拥有一座占地10,000平方英尺的工厂，在那里您将需要两三台专用机器来制造太阳能电池板。 不幸的是，你喜欢的城镇区域没有可用的建筑物。 你可能需要寻找另一个地点，那里有适合你需求的设施，便于运输车辆使用。 如果你不先列出清单，那么你就有最终进入不合适的设施的风险。 表 14.2 和表 14.3 为思考企业的有形和无形资源需求提供了起点。

表 14.1.2：有形资源需求

资源	注意事项	我的需求
位置/设施	会有客户互动吗？如果有，地点是否满足目标市场的需求？ 需要多少方形空间？ 该地点在多大程度上能满足员工的需求？ 是否需要存储库存？
机械/设备	需要什么设备来创建产品或提供服务？ 需要多少设备才能满足客户需求？ 对机械是否有任何特殊要求，例如平整地面、振动或隔音保护，或者水电供应？
科技	需要什么硬件（计算机、平板电脑、打印机或路由器）？ 需要什么软件？ 需要什么类型的互联网服务？ 可能需要什么其他技术架构（服务器、网络或云计算）？
车辆	是否需要车辆，如果需要，用于什么功能（运送货物或会见客户）？
杂项用品	可能需要哪些基本用品（书桌、椅子、废纸篓、白板）？ 运营需要哪些办公用品？
执照/许可证	如果需要，企业是否被许可为合法商业实体？ 该地点/设施是否需要任何许可证或许可证才能运营？ 参与提供产品/服务的所有各方是否都有必要的许可证或认证，以符合行业和政府标准？

表 14.1.2 可以帮助您确定有形的资源需求。

表 14.1.3：无形资源需求

资源	注意事项	我的需求
专利	该合资企业是否值得申请专利（实用程序、外观设计专利或工厂）？
商标	近期计划或长期愿景是否包含应注册商标的元素（名称、符号、徽标、叮当声或人物）？
版权	公司的产品是否包括需要保护的知识产权，例如艺术、文学、建筑或软件作品？

此表可以帮助您确定您的无形资源需求。

企业主经常面临关于资源的艰难决策。 决策树是一种有益的工具，《商业新闻日报》将其描述为 “有助于探索所有决策备选方案及其可能结果的流程图或图表”。 ¹¹ 换句话说，它使用逻辑框架来帮助我们做出决策。 首先，您可以确定资源使用方面的不同选择，然后您可以使用有助于估计成功结果概率的数学模型计算每个期权的回报。

例如，假设您必须决定在制造太阳能电池板时使用哪种昂贵的设备。 您可以创建决策树来确定最佳行动方案（图 14.6）。

图\(\PageIndex{5}\)：决策树可以帮助在决定如何分配资源时估计成功概率，有时包括研究成本权衡。 （CC BY 4.0；莱斯大学和 OpenStax）

解决这些问题可以帮助您在开业之前做好准备，并确定将来需要的其他资源。 这需要时间和精力，但如果清楚地了解支持成功之路的需求，回报是值得的。 此外，当人们使用决策树工具等管理工具时，可以减少代价高昂且无法恢复的错误的风险。 创建包含答案和详细信息的清单（图 14.7）有助于整理和整理您的想法和行动步骤。

图\(\PageIndex{6}\)：用于确定位置和其他物理资源是否适合 Helios 的示例清单。 （CC BY 4.0；莱斯大学和 OpenStax）

你准备好了吗？

井井有条

• 创建一份清单，列出你自己的商业想法可能需要的各种资源。 将它们分为有形和无形。
• 根据对成长型企业的重要性以及每种企业需要考虑的成本因素来确定它们的优先顺序。
• 构造一棵决策树，显示您在制定清单时必须做出的选择。

通常，在规划阶段，企业家无法确定他们在创业阶段可能需要的所有资源，因此，业务受到影响，机会流失。 在完成本练习时，《商业新闻日报》关于决策树的这篇文章可以作为有用的资源。

资金资源

资金资源是创办和经营企业所需的货币资源，通常是企业家面临的最大挑战。 如果你没有资金，你就无法获得基本资源，也就是说，购买原材料来制造产品、雇用员工、购买库存或保护设施空间、家具或设备。 《企业财务与会计》深入涵盖了这些资金来源。 在这里，我们将考虑如何最好地利用这些资源来获取您的业务所需的其他资源。

个人储蓄

大多数企业家都是通过利用个人储蓄来创业的。 许多企业家会从事另一份工作，同时为自己的企业留出一些储蓄资金。 如果企业在第一年需要较低的启动成本（营销材料、软件、设备、产品和材料）和较低的维护成本，则使用个人储蓄可能是个好主意。 这可能包括不需要那么多资金的企业，例如专业服务（工程师、会计师和商业顾问）。 为设备等重大开支进行储蓄也可以帮助避免支付费用和贷款，但这可能会占用资产的资金，使您无法支付工资或其他运营成本。 手头有现金储备可以确保您的基本业务需求得到满足。 使用自己的储蓄的积极方面是，你有机会在你认为合适的情况下使用资金：你决定如何花钱。 这种自由的潜在负面影响是，如果企业倒闭，您的投资也将耗尽。

Bootstrapping

Bootstrapping 的字面意思是使用最少的资源以坚韧和 “汗水净值” 的态度振作起来。 ¹² 这意味着你要尽可能便宜地做事，直到你开始赚取可以对业务进行再投资的收入。 例如，刚起步的企业家可能在家工作以节省租金和水电费，可能自己创建网站和营销材料，并可能使用社交媒体来推广业务。 一旦建立了客户群，企业家就可以探索户外办公空间的选择，并投资网站设计师和营销印刷商提供的专业服务。

使用信用卡可以帮助企业家启动而不是贷款。 这可能有风险，但是如果你纪律严明，只将它们用于业务的基本要素，例如生产或营销，那么它们确实可以帮助企业起步。 每月还清余额并使用提供奖励和现金返还的信用卡可以帮助养成健康的习惯，同时获得奖励用于急需的物品。

巧妙使用信用卡的一个例子来自波士顿的一家 “T恤面包店” Johnny Cupcakes，由约翰尼·厄尔创立，他从89年丰田凯美瑞的背面开始销售机智的纸杯蛋糕 T 恤，如图 14.8 所示。 他用父母的信用卡收取T恤的材料费用，并在家人的帮助下将业务带出家门，直到他聪明的衬衫开始畅销以至于他不得不开设第一家零售店。 幸运的是，厄尔足够聪明，只能用信用卡制作他的 T 恤，一旦售出，他就用这笔收入完全还清了信用卡，这样就不会再产生任何债务或利息费用。 最终，他的生意开始蓬勃发展，他不需要使用信用卡就能经营。 如今，约翰尼纸杯蛋糕带来了数百万美元的收入。 该公司已扩展到洛杉矶和伦敦的分支机构，厄尔与世界各地的企业家交谈。 ¹³

图\(\PageIndex{7}\)：约翰尼·厄尔用母亲的信用卡创办了自己的公司 Johnny Cupcakes，为衬衫的生产提供资金。 他的车是他的第一家店面。 （来源：照片由 Johnny Cupcakes 提供，戴夫·格林的作品，@JOHNNYCUPCAKES，https://johnnycupcakes.com/）

银行贷款

银行贷款是另一种融资选择，不同的银行专注于不同的行业，并提供不同的利率。 通常，这些贷款可以通过某种股权担保。 这可以采取个人资产的形式，例如所有者的房屋、现金、车辆、其他商业财产或商业资产，如设备、库存或现金。 利率可能很高，特别是对于没有任何信用记录的初创公司而言。 所需的文书工作也可能很麻烦，无论企业赚了多少收入，都必须按时付款。 小型企业协会（SBA）和当地商会等组织可以帮助提供指导和贷款（参见创业财务和会计）。

当企业没有足够的资金为运营的特定部分（例如通过购买新设备来扩大产量）提供资金时，银行贷款最有用。 尽管贷款可能难以获得，但有一些当地银行和大型银行为小型企业和初创企业提供帮助。 利率可能在5％至8％之间，贷款可用于购买企业腾飞所必需的资本设备或资产，例如土地/设施、营运资金或营销。 一旦企业成立了偿还贷款，它也会建立良好的信用。 然后，它可能有资格获得更大的贷款或信贷额度，这是银行允许企业按需借款以扩大业务或为所需支出提供现金流的金额。 通常，信贷额度附带利率，必须在商定的条款内偿还，而且通常是未平仓信贷额度的年费。 信用评级良好的企业家无需定期贷款即可获得约25,000-50,000美元的金额。

朋友和家人

朋友和家人可能是快速获得资金的好方法，因为他们通常相信你的技能和想法，他们希望看到你取得成功。 企业家应该有一个具体的策略，向朋友和家人询问他们开办企业所需的金额。 这可能从几百美元到数千美元不等。 你需要决定是要求很多人帮助你进行小额投资，还是让一个或几个人提供更多的金额。 这取决于你的人际关系的强度以及你愿意给人际关系带来多少压力。 许多企业家说服朋友和家人捐出少量资金，还有一些企业家说服了少数人捐了大笔钱。 无论如何，重要的是要有一个询问策略和如何偿还他们的计划。 您还需要做好准备，讨论他们对使用资金的期望。 他们期望成为贵公司的部分所有者吗？ 这是一笔必须偿还的贷款吗？ 这是礼物吗？ 最好始终保持有关为业务专业人员提供资金的沟通。 如果他们是投资者，则期望他们对您的业务经营方式有发言权。

一旦你弄清楚自己愿意放弃多少利息来换取投资，就要通过介绍业务并签订合同来确保他们得到回报，无论是现金还是股票，从而使其变得专业化。 这通过要求您负责偿还款项来保障关系。

在线有许多合同模板可用，例如 Loanback.com、LendingKarma.com、Exilend.com 和 ZimpleMoney.com 上的合同模板。 这些合同应包括您要求的金额、利率、投资回收期限、分期付款信息以及任何其他必要条款。 如果这笔钱是礼物，建议您获得一份书面声明，证明这些资金是礼物，以防您需要证明这笔钱来自何处以及是否可以获得回报。

天使投资者

天使投资者通常是专业人士，他们积累了财富，愿意分享财富以换取某种股权。 许多人是前企业家，他们已经收获了自己的生意，喜欢为新创业者提供指导和支持。 其他人曾在大公司工作过，对新技术有丰富的知识和兴趣。 这种类型的投资者的名字始于那些在上个世纪为百老汇演出提供资金的 “天使”。 ¹⁴ 这个名字一直存在，现在他们资助了许多行业，而不仅仅是艺术。 这些天使中有许多属于投资者群体，例如私募股权集团，而其他人则自己寻找机会。 他们的贷款能力也可能各不相同，因为他们是拥有不同财富的个人。

天使投资人的一个例子是纳塔利娅·奥伯蒂·诺格拉（Natalia Oberti Noguera）（图14.9），他是一个名为Pipeline Angels的组织的首席执行官兼创始人，该组织帮助为女性和非二元企业家提供资金。 她不是典型的天使投资人，因为她专注于通过商业指导和为女性提供资本机会来增强少数群体的能力。 ¹⁵

图\(\PageIndex{8}\)：纳塔利娅·奥伯蒂·诺格拉是 Pipeline Angels 的创始人兼首席执行官。 她的目标是改变投资者的面貌，支持女性和非二元社会企业家。 （来源：TechCrunch/Flickr 对 “TechCrunch Disrupt NY 2017 — 第 2 天” 的修改，CC BY 2.0）

风险投资家

风险投资家通常是有兴趣汇集资金投资高回报、高风险初创公司或成长型公司的大型私营或上市公司。 这些投资者希望平均在三到五年内获得高额支出，因此他们很可能会为科技行业、制药、媒体和娱乐以及生物技术领域有前途的企业提供资金。 ¹⁶ 企业必须放弃部分股权才能获得这些资金。 通常，风险投资家不仅提供启动或发展业务所需的资金，还会提供指导和专业知识。 如果你以这种方式寻求资金，你很可能会与一家成熟的风险投资公司打交道，但偶尔个人可能会作为风险投资家单独工作。

例如，Birchbox从风险投资家的第一轮融资中获得了9000万美元。 这使他们能够全面发展自己的商业模式，并增长到价值超过5亿美元。 大部分资金用于创建为其网站提供动力的技术、雇用客户代表和创建分销系统。

众筹

就像《新故事》（简介）一样，在某些情况下，企业依赖众筹，众筹是筹集由小额捐款组成的大量资金的好工具。 这就是众筹的美妙之处：你可以通过在线平台从许多人那里获得各种金额的资金，这个请求不仅可以与家人和朋友共享，还可以与许多其他对你的想法充满热情的人共享。 New Story创造了一种新的商业模式，使他们能够完全为其房屋建筑项目进行众筹。 这种模式加上New Story的合作伙伴关系，帮助他们在不同的国家创建了许多社区，这要归功于关心这一事业的人们的捐款。 有许多类型的在线平台专注于特定行业。 最常见的平台包括 Kickstarter.com、Indiegogo.com、Circleup.com 和 Fundable.com 等。 2012年，国会通过了《乔布斯法案》，允许初创企业从非专业投资者那里筹集资金。 众筹源于无需创建IPO即可筹集资金的能力。

链接到学习

访问金融业监管局网站，详细介绍众筹和《乔布斯法案》以了解更多信息。 注意具体筹集金额的规则。

补助金

为您的企业筹集资金的更难方法是向联邦、州和地方各级政府申请资助。 ¹⁷ 大多数都要求企业家提供匹配的资金，可能还有更多的要求，但它们可能是启动的好方法。 你可以从查找联邦补助金开始，然后逐步发展到当地的城市一级。 联邦补助金按行业细分。 通常，他们专注于在技术、科学或健康方面有创新的领域。 其中一些补助金，例如小型企业创新研究计划或小型企业技术转让计划，侧重于这些学科，金额从15万美元到100万美元不等。 其他政府实体提供补助金，例如美国国家航空航天局、国家科学基金会以及能源、卫生、国防和教育部；这些补助金侧重于各自领域，金额和要求各不相同。

另一方面，国家补助通常侧重于经济、教育或社会问题。 它们可以更小，更容易获得，因为竞争可能较低。 每个州的补助金都发布在 https://www.grants.gov/ 网站上，包括要求和融资机会。 它们侧重于增长和需求领域，例如绿色技术、教育、环保举措、税收优惠、保留工作、历史保护和旅游业等。 ¹⁸《企业家的道德和社会责任》中也讨论了补助金。

资源融资注意事项

在评估资源需求时，可以考虑以下问题：

• 我将如何获得日常经营业务所需的资金？
• 我什么时候需要雇用员工，他们的工资和福利要花多少钱？
• 我可以在哪里利用这些资金来满足眼前和长期需求？
• 信贷额度对我的业务来说是更好的选择还是我应该寻求定期贷款？
• 向朋友和家人借钱是一种可行的选择吗？
• 有没有我可以调查的为我所在行业的企业提供资金的天使投资人？
• 在资产和财务储备方面，我需要什么才能开业并保持至少六个月的敞开大门？ 一年？ 五年？

根据您的需求，您可以从最适合您的资金类型中进行选择。 表14.4 详细说明了这些不同筹资资源的利弊。

表 14.1.4：融资类型的利弊

资金的类型	优点	缺点
个人储蓄	只用自己的资金冒险 随心所欲地使用资金 可能需要一些时间来存钱 通过在预算紧张的情况下做出更好的决策，可以经营更明智的企业	冒着丢失所有储蓄/退休账户的风险 很难存足够的钱来资助企业，所以金额有限 可能导致现金流挑战
Bootstrapping	需要最少的投资金额 使用信用卡有可能提供奖励	在企业赚钱之前可能无法获得报酬 需要使用最少的资源获得 “汗水净值” 可能需要冒险使用信用卡
银行贷款	能够获得比个人储蓄和自举更多的融资 融资可能比等待存钱要快 建立信用记录 设置付款费率 风险投资不损失股权	必须符合企业信誉的贷款资格 必须根据所有配偶、伴侣、成员或股东的个人信誉获得贷款 必须支付利息 可能拖欠贷款 利息和本金支付的现金流出 可能会危及用于其他生产用途所需的现金 抵押品的潜在损失 信用评级可能下降
风险投资家	可能是一大笔钱 快速成长的能力 不是贷款，所以没有定期的现金还款计划 获得有用的人脉关系和行业经验	放弃所有权/股权 必须听从别人的指示 对回报的期望 可能导致公司发展过快 可以将管理控制权或决策权交给陌生人 可以挤出自己的公司
天使投资者	有用的投资网络和行业经验 能够引导你走向成功 投资资金以换取股权并参与合资企业的成功 不是贷款	放弃所有权 必须听从别人的指示 对回报的期望 可以将管理控制权或决策权交给陌生人 可以挤出自己的公司
朋友和家人	可以更容易、更快捷地获取 人们相信你的想法/技能 能够从多人或少数人那里筹款 没有信用检查 投资回报的灵活性	需要满足期望 冒着赔钱的风险 通常会筹集较少的资金 可能会使关系复杂化 可能很尴尬 如果作为礼物提供，则会产生税收影响
众筹	能够从许多人那里筹集资金 快速 总金额更大	需要大量的计划/工作 需要某种奖励 可能是一种压力方法 需要透明度，可能需要记录在案
补助金	范围从小到大 可能几乎没有竞争 可能提供培训 免费应用程序	可能只关注某些行业 很难获得 漫长的过程 可能需要报告 如果不满足特定条件，可能需要还款 补助金的某些条件不在捐赠者的控制范围内

算出来吧

信息访谈

在你的行业内做一些研究，看看你的想法与那些已经创业五年或更长时间（取得成功）和在业五年或更短时间的人（初创企业）相比如何。 探索您是否可以访问所需的资源，以成功启动目标企业并吸引拟议的客户。

如果可以的话，采访业内其他人，了解进入该行业的注意事项。 例如，你可以问他们以下问题：

• 在你创办自己的企业之前，你在行业中有过什么经验？
• 是什么让你考虑开办企业？
• 你看到了这个行业有哪些积极的方面？ 有哪些负面影响？
• 进入这个行业的障碍是什么？
• 你需要多少资金才能开始？ 需要多少钱才能继续运营？
• 在创业之前，你利用了哪些企业主、导师和导游网络？
• 你加入了哪些组织来获得业务方面的帮助？
• 你每周在生意上花了多少时间？
• 当你创业时，你在个人生活中放弃了什么？
• 如果你能重新开始，你会做些什么不同的事情？ 你还会开自己的生意吗？
• 对于刚起步的人，你有什么建议？