كيف يجب عليك إدارة كلمات المرور والأمان عبر الإنترنت؟
ما هي أفضل طريقة للتعامل مع سرقة الهوية؟
كيف يمكنك الحصول على المساعدة وتجنب عمليات الاحتيال؟
تعد سرقة الهوية واحدة من أسرع الجرائم نموًا في الولايات المتحدة، ويقدر مكتب التحقيقات الفيدرالي أن أكثر من 10 ملايين ضحية جديدة يتضررون كل عام. 22- ومن بين المشاكل التي تسهم في هذه الزيادة السريعة في سرقة الهوية الكمية الكبيرة من البيانات المخزنة على الإنترنت والممارسات الأمنية السيئة للأفراد والشركات على حد سواء. في عام 2017، أعلنت Equifax أن أمنها قد تم اختراقه ومن المحتمل أن تكون بيانات كل شخص بالغ في البلاد معرضة للخطر. 23
كلمات المرور والأمان
خط الدفاع الأول لمنع سرقة الهوية هو إنشاء كلمات مرور قوية واتخاذ تدابير أمنية أخرى مع حساباتك على الإنترنت. يعد طول كلمة المرور عاملاً مهمًا في قوة كلمة المرور. 24 هذا يعني أنه من المستحسن استخدام كلمة مرور مكونة من 12 حرفًا أو أكثر. فكّر في استخدام عبارات المرور، أو الجمل القصيرة، بدلاً من كلمات المرور. يجب عليك تغيير عبارات المرور الخاصة بك لكل موقع حتى يتمكن المخترق الذي يحصل على كلمة المرور الخاصة بك من استخدامها فقط لموقع واحد. توصي الوكالات الحكومية وخبراء الأمن ببرامج إدارة كلمات المرور مثل LastPass للمساعدة في تذكر كل كلمات المرور المختلفة هذه.
هناك إستراتيجية مهمة أخرى تتمثل في تنفيذ المصادقة الثنائية (TFA) على جميع حساباتك عبر الإنترنت. تضيف TFA طريقة أخرى لتحديد هويتك بالإضافة إلى كلمة المرور الخاصة بك. تستخدم العديد من أنظمة TFA هاتفك الخلوي وسترسل لك رمزًا للسماح لك بتسجيل الدخول إلى حسابك. سيحتاج المجرم بعد ذلك إلى كلمة المرور الخاصة بك والوصول إلى هاتفك الخلوي لتسجيل الدخول. تحقق من الإعدادات على بريدك الإلكتروني وموقع البنك الإلكتروني والحسابات الأخرى لمعرفة كيفية تمكين المصادقة الثنائية.
منع سرقة الهوية والتعامل معها
سيساعد تعيين كلمات مرور قوية وتمكين المصادقة الثنائية على إبعاد المجرمين عن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والبريد الإلكتروني والحسابات المهمة الأخرى. ومع ذلك، يستخدم العديد من المجرمين أساليب منخفضة التقنية لسرقة هويتك، بما في ذلك خداعك أو تخويفك لإعطاء معلومات أو البحث ببساطة في سلة المهملات للعثور على كشوف الحساب.
لا تقدم معلومات أبدًا لشخص يتصل بك
لا تقم أبدًا بتزويد أي شخص بمعلومات شخصية إلا إذا بدأت الاتصال. إذا اتصل بك شخص ما لطلب معلومات شخصية، فأخبره أنك ستعاود الاتصال به. ثم تجاهل رقم الهاتف أو موقع الويب الذي يقدمونه لك، وبدلاً من ذلك ابحث عن رقم هاتف المؤسسة على موقعها الرسمي. لن تطلب منك شركة شرعية أو وكالة حكومية أبدًا البقاء على الخط معهم لحل المشكلة.
تمزيق كل شيء
يجب عليك أيضًا شراء آلة تمزيق متقاطعة غير مكلفة والتعود على تمزيق جميع الأوراق والبريد قبل التخلص منها. من القواعد الأساسية الجيدة أنه إذا كانت الورقة تحمل اسمك، فيجب عليك تمزيقها قبل التخلص منها.
اطلب تقرير الائتمان الخاص بك سنويًا
مرة واحدة على الأقل في السنة، يجب أن تحصل على تقرير الائتمان الخاص بك من وكالات إعداد التقارير الائتمانية من خلال annualcreditreport.com، وهو الموقع الوحيد المعتمد من قبل الحكومة الفيدرالية وحكومات الولايات. تقدم جميع الوكالات الرئيسية الثلاث - Transunion و Equifax و Experian - التقرير المجاني المفروض قانونًا من خلال هذا الموقع. تعرف على كيفية قراءة تقرير الائتمان من إحدى هذه الوكالات.
ابحث عن معلومات غير صحيحة أو حسابات لا تعرفها. إذا رأيت حسابات لم تفتحها في تقرير الائتمان الخاص بك، فقم بتقديم تقرير إلى الشرطة المحلية والمكتب الميداني لمكتب التحقيقات الفيدرالي المحلي. يمكنك أيضًا تقديم شكوى إلى لجنة التجارة الفيدرالية ومركز شكاوى جرائم الإنترنت.
سؤال التحليل
فكر في كلمات مرور حسابك وعاداتك المتعلقة بأمان هويتك. حدد الأخطاء التي ارتكبتها في الماضي فيما يتعلق بأمنك. ما الذي يمكنك البدء في القيام به اليوم لحماية نفسك من سرقة الهوية أو الاحتيال المالي؟
نشاط
مراجعة تقرير الائتمان
باستخدام نموذج التقارير الائتمانية أدناه، اكتب تحليلًا لائتمان الشخص وكيفية إدارته للديون واستخدامها. استعرض العوامل التي تؤثر على الائتمان، وحدد كيفية تعامل هذا الشخص مع كل عامل. ما هو مفيد في التقرير وما هو ضار؟ راجع بعناية كل صفحة للتأكد من دقتها. انتبه بشكل خاص للمعلومات الشخصية والائتمان السلبي وأي ملاحظات حول الشخص أو نشاطه الائتماني.
الشكل\(\PageIndex{12}\): نموذج تقرير ائتماني. (الائتمان: استنادًا إلى معلومات من Experian.)
إنشاء تحالفات قوية: الحصول على المساعدة وتجنب عمليات الاحتيال
بصفتك طالبًا جامعيًا، فأنت هدف رئيسي للممارسات المفترسة المصممة لجعل المستشار أو الشركة غنية على نفقتك الخاصة.
عندما قرأت هذا الفصل، ربما اتضح لك أن هذه الأمور المالية الشخصية أكثر تعقيدًا مما تبدو عليه. هناك أشخاص كرسوا تعليمهم ومهنهم بالكامل لإتقان مجالات فردية من التمويل الشخصي، مثل الضرائب والاستثمار والتخطيط العقاري. عندما تشعر أن الوقت قد حان للحصول على مساعدة احترافية، فهناك العديد من المهنيين المؤهلين الذين يمكنهم مساعدتك. ومع ذلك، لا يبحث كل من يطلق على نفسه اسم المستشار المالي فعليًا عن مصلحتك الفضلى.
لا تنظم الحكومة مصطلحات المستشار الماليوالمخطط الماليومدير الثروة والعديد من المسميات الوظيفية الأخرى المثيرة للإعجاب. يمكن لأي شخص وضع عناوين الوظائف هذه على بطاقات العمل الخاصة به. يجب أن تكون قادرًا على التمييز بين المحترفين المؤهلين وأولئك الذين هم من مندوبي مبيعات المنتجات غير المدربين أو الشركات المالية المفترسة أو عمليات الاحتيال الصريحة.
الممارسات المفترسة التي تستهدف طلاب الكلية
بصفتك طالبًا جامعيًا، فأنت هدف رئيسي للممارسات المفترسة المصممة لجعل المستشار أو الشركة غنية على نفقتك الخاصة.
المعاشات والتأمين على الحياة
غالبًا ما يتم بيع المعاشات ومنتجات التأمين على الحياة بقوة لطلاب الجامعات. وهي غير مناسبة بشكل عام لطلاب الجامعات وحتى معظم خريجي الجامعات لأن لديهم رسومًا عالية وعوائد أقل من العديد من خيارات الاستثمار الأخرى، ونادرًا ما يحتاج الشباب إلى الفوائد. 25
مخططات الاستثمار
يحدد المنظمون الاستثمارات المتخصصة، مثل السندات الإذنية والعقارات والنفط والغاز والذهب، كتهديد كبير للمستثمرين. أنظمة الاستثمار، بما في ذلك استراتيجيات اختيار الأسهم والشراء أو البيع، هي أيضًا مصدر قلق. لقد دحض البحث الأكاديمي باستمرار هذه الاستراتيجيات. 26
إذا قام شخص ما بالترويج لك على نظامه الخاص أو استراتيجيته السرية، فكن متشككًا للغاية. يتم تنظيم الاستثمارات المشروعة من قبل الوكالات الحكومية وبالتالي فهي ليست سرًا أبدًا.
الجدول 10-11
احتيال أو مخطط
الخصائص أو الوعود
المشكلات والأسباب التي يجب تجنبها
تأمين الحياة «بالقيمة النقدية»
تُباع غالبًا باسم «خطط 7702"
يعد التأمين على الحياة بالقيمة النقدية والبرامج المماثلة بتخصيص مبلغ معين من أقساط التأمين كصندوق يمكن استخدامه لنفقات مثل الكلية.
إذا تم دفعها في أي وقت، يجب على المستهلك دفع الضرائب وقد يدفع أيضًا رسومًا تصل إلى 50 بالمائة، مما يفقد الكثير من القيمة المبنية.
مخططات الاستثمار
هذه الفرص «المؤكدة» المتفائلة للغاية/«لا يمكن تفويتها» موجهة بشكل خاص نحو المكافآت السريعة أو الدفع مقابل الكلية. غالبًا ما تكون استثمارات متخصصة مثل العقارات أو الذهب أو النفط.
غالبًا ما يعتمد البائعون على نقص الموارد والخبرة لدى الطلاب لمنعهم من التحقيق الشامل في الفرصة أو تقييم شروط العقد بشكل صحيح.
فرص الإعلان أو المبيعات أو إدخال البيانات
«أجني 40 دولارًا في الساعة من العمل من المنزل.».
من المحتمل أن تكون عروض الأجور المرتفعة مقابل ما يبدو أنه القليل من العمل جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها. ومن الأمثلة النموذجية على ذلك فرص «تغليف السيارة» (التجول مع الإعلانات على سيارتك) وإدخال البيانات وفرص المبيعات عبر الإنترنت.
غالبًا ما يكون من الصعب جدًا تحقيق الرواتب المعلن عنها وتأتي بشروط مهمة. تستخدم بعض برامج «الدفع أولاً» شيكات مزيفة لتضليل الطلاب.
خدمات المساعدة المالية أو توحيد الديون
تقدم هذه الخدمات العثور على حزم مساعدة مالية مفيدة مقابل رسوم. 27
لا تعيد العروض عادةً الحزمة المفيدة كما وعدت بها، ويمكن اكتشاف معظم المساعدات المالية دون دفع ثمنها.
عمليات الاحتيال عبر الهاتف
«لقد اكتشفت مصلحة الضرائب الاحتيال الضريبي..».
«ستكون هذه محاولة لتجنب المثول الأولي أمام هيئة محلفين كبرى لجريمة جنائية..».
يستخدم المحتالون عبر الهاتف رسائل تهديد رسمية لتخويف المستلمين. غالبًا ما يطلبون مكالمات إرجاع فورية أو يطلبون معلومات الحساب أو التعريف. هذه الحيل ليست فريدة لطلاب الجامعات.
على الرغم من أنها تبدو رسمية، فهذه عمليات احتيال. سيستخدم الجناة أي معلومات حساب تقدمها لانتهاك خصوصيتك أو سرقة أموالك.
بطاقات ائتمان جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها
قد يتم تقديم بطاقات ائتمان ذات معدلات فائدة تمهيدية منخفضة جدًا أو وعد بالنقاط أو غيرها من المزايا الرائعة للطلاب في حرم الجامعات، خاصة خلال الأحداث.
يمكن أن تنفجر الأسعار المنخفضة إلى معدلات عالية أو تتحمل رسومًا بعد فترة وجيزة أو دفعة متأخرة واحدة. هذا ليس احتياليًا من الناحية الفنية، ولكن كن حذرًا جدًا عند قراءة الشروط.
الرسائل الترويجية أو عمليات الاحتيال على وسائل التواصل الاجتماعي
ستقدم العديد من الشركات الشرعية منتجات مجانية أو تطلب من الطلاب إكمال الاستبيانات، ولكن العروض عالية المخاطر ستطلب معلومات شخصية أو معلومات الحساب.
قد لا تصل المنتجات المجانية أو التعويضات، وحتى في حالة وصولها، فقد لا تعوض مخاطر التخلي عن معلومات الحساب.
الجامعات المزيفة أو برامج الدرجات العلمية (مصانع الدبلوم)
قد تبدو العروض مشروعة جدًا وتشبه الكليات الحقيقية. غالبًا ما يعدون بمساعدة مالية كبيرة أو درجات علمية في أسابيع أو أشهر فقط. 28
تعتبر الشهادة من مدرسة بدون اعتماد أو سمعة سيئة مضيعة للوقت والمال. تأكد من اعتماد أي كلية أو برنامج شهادة رسميًا؛ راجع أوراق اعتماد أعضاء هيئة التدريس الحاليين، وحدد مكان العمل للخريجين.
مصادر المعلومات الجيدة والمساعدة
مع وجود جميع النصائح المالية عالية التكلفة والمفترسة والاحتيالية، من المهم معرفة المكان الذي يجب اللجوء إليه للحصول على المساعدة.
فصول التمويل الشخصي
أحد الخيارات هو البحث عن فئة التمويل الشخصي، والتي ستأخذ المفاهيم الموجودة في هذا الفصل وتتوسع فيها لفصل دراسي كامل. قد تتوفر في كليتك دروس محو الأمية المالية أو التمويل الشخصي أو إدارة الأموال.
كن حذرًا من التمويل الشخصي أو فصول الاستثمار المقدمة من خلال مصادر أخرى، ولكن العديد منها يتضمن جداول مبيعات خفية وعروض ترويجية قوية لشراء المنتجات المالية للشركة. لا تتخذ أبدًا قرارًا استثماريًا أو تشتري منتجًا أو توقع عقدًا في الفصل، واطلب دائمًا المشورة من الآخرين بشأن أي فرصة.
مواقع الويب والموارد الحكومية
هناك عدد سخيف من مواقع الويب المتاحة للجمهور للمساعدة في أموالك الشخصية. عند اختيار موقع ويب للمساعدة، اتجه نحو المواقع التي تديرها وكالات حكومية شرعية أو منظمات غير ربحية.
أول مكان يجب أن تبحث فيه عن المساعدة في الشؤون المالية هو الموقع الرسمي للوكالات الحكومية ذات الصلة. إذا كان لديك سؤال حول التأمين، فابحث في موقع مفوض التأمين في ولايتك. إذا كنت تواجه مشاكل مع شقتك، فاتصل بهيئة الإسكان في مدينتك.
لا تمتلك الوكالات الحكومية الكلمة الرسمية في أي مسألة قانونية فحسب، بل إنها أيضًا غير متحيزة بشكل عام. الجانب السلبي للمواقع الإلكترونية الحكومية هو أنه قد يكون من الصعب فهمها، مع صياغة قانونية مأخوذة مباشرة من القانون. كما يُحظر على بعض الوكالات الحكومية تقديم المشورة للجمهور، وترك الأمر لك لتطبيق المعلومات التي تقدمها.
هناك أيضًا العديد من المنظمات غير الربحية التي تم إنشاؤها لمساعدة الجمهور في الشؤون المالية. قد تمتلك المنظمات غير الربحية معلومات يسهل فهمها، وقد تكون أيضًا قادرة على تقديم المشورة الشخصية.
مواقع الحكومة الرسمية
التمويل الشخصي: مكتب الحماية المالية للمستهلك، consumerfinance.gov
الضرائب: خدمة الإيرادات الداخلية، irs.gov
التقاعد: إدارة الضمان الاجتماعي، ssa.gov
الاستثمار: لجنة بورصة الأوراق المالية، sec.gov
الاستثمار: جمعية مديري الأوراق المالية في أمريكا الشمالية، nasaaa.org (منظمو الاستثمار في الولايات والمقاطعات)
مواقع المنظمات غير الربحية
الصندوق الوطني للتعليم المالي، nefe.org
المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية، nfcc.org
تقارير المستهلك، consumerreports.org (المنظمة الوطنية لمناصرة المستهلك
التمويل الهادف، purisoperfulfinance.org (منظمة غير ربحية يديرها مؤلف هذا الفصل)
مكتب المساعدة المالية في كليتك
قد يكون مكتب المساعدة المالية أو مساعدة الطلاب في كليتك أيضًا مكانًا جيدًا للبحث عن المساعدة المالية، خاصة قروض الطلاب المحيطة. ومع ذلك، من المهم أن ندرك وجود تضارب في المصالح بينك وبين مستشار المساعدة المالية. مكتب المساعدة المالية في كليتك مكلف بمساعدتك في العثور على المال للذهاب إلى الكلية، ولكنه غير مكلف بالتأكد من أنك لا تتحمل الكثير من ديون الطلاب. من الممكن الحصول على نصائح جيدة بشأن الحصول على المال لدفع تكاليف الكلية وهي أيضًا نصيحة سيئة لأموالك المستقبلية.
لا يتم أيضًا تدريب مستشاري المساعدة المالية بالكلية بشكل عام في مجالات التمويل الأخرى ولا ينبغي الاعتماد عليهم للحصول على المشورة بشأن الاستثمار أو الضرائب أو الديون غير الجامعية أو الأمور المالية الأخرى. للحصول على المساعدة في هذه المجالات، استشر أخصائيًا مؤهلًا يمكنه إرشادك في حالات تضارب أقل في المصالح، مثل المحترفين المدرجين أدناه.
سؤال التحليل
تحدث مع والديك أو أفراد الأسرة الآخرين عن تجربتهم في الشؤون المالية، بما في ذلك المستشارين الماليين والضرائب والقضايا القانونية والاستثمار. متى كان بإمكانهم استخدام المشورة المهنية في الماضي؟ هل كانت لديهم تجارب سيئة في الحصول على المشورة التي لم تكن الأفضل بالنسبة لهم؟ كيف أضر نقص المستشارين الجيدين بعائلتك ماليًا (حتى لو كان ذلك لمجرد أنه كان بإمكانهم الحصول على المزيد من المال)؟
