15.7: Mwelekeo katika Taasisi za Fedha

6. Nini mwenendo ni reshaping taasisi za fedha?

Ni mambo gani yataathiri taasisi za fedha katika miaka ijayo? Ripoti za hivi karibuni zinaonyesha kutakuwa na mtazamo unaoendelea juu ya masuala ya udhibiti na kufuata (hasa baada ya mgogoro wa hivi karibuni wa kifedha), pamoja na ufanisi wa uendeshaji na maendeleo ya teknolojia.

Benki itaendelea kukabiliana na ushiriki wa wateja na mipango ya teknolojia katika miaka michache ijayo. Kulingana na ripoti ya Aite Group, kampuni yenye makao ya Boston ambayo inatabiri mwenendo wa benki za Marekani, teknolojia inaendelea kuwawezesha watumiaji kudhibiti uzoefu wao wa benki na biashara. Taasisi za fedha zimekuwa bora kutumia uchambuzi wa data na data ili kuwasaidia kuelewa vizuri mahitaji na tabia za wateja wao, ambazo zinaweza kuwapa faida ya ushindani wanayoyatafuta katika sekta ya benki ya rejareja. ¹⁸

Teknolojia ya kifedha (au “fintech” huduma) itaendelea kuvuruga sekta ya benki na kutoa fursa kwa mabenki na taasisi nyingine kufanya kazi kwa karibu na makampuni ya fintech ambayo inaweza kuwasaidia kuvumbua na kuboresha mazoea yao ya biashara. Kulingana na utafiti wa hivi karibuni uliofanywa na Goldman Sachs, startups za fintech zina uwezo wa kuchukua mabilioni ya dola katika biashara kutoka kwa uwekezaji wa jadi na taasisi za kukopesha. Baadhi ya huduma zinazotolewa na makampuni ya fintech ni pamoja na usindikaji wa shughuli za malipo, huduma za malipo ya simu na wavuti kwa makampuni ya e-commerce, mikopo ya rika kwa rika, na programu za programu za kifedha zilizounganishwa. ¹⁹

Simu ya programu ya fedha itaendelea kuwa faida ya kimkakati ambayo hutenganisha mbinu jadi benki kutoka makampuni ya ubunifu ambayo inaweza kutoa wateja wao kushikamana, uzoefu digital linapokuja suala la fedha zao na uwekezaji. Wateja watatarajia ubinafsishaji wa bidhaa na huduma za benki kama sehemu ya mwingiliano wao wa kawaida na taasisi za fedha. Vinginevyo, wataangalia mahali pengine kwa jukwaa la ushindani ili kukidhi mahitaji yao yote ya kifedha na benki. ²⁰

Ingawa mabenki mengi yanaendelea kutoa ofisi za tawi za mitaa, miaka michache ijayo itaona benki ya tawi kuwa chini imeenea kama huduma za mtandaoni na simu zinakuwa maarufu zaidi. Taasisi nyingi za benki tayari zinatoa programu ambazo zinawawezesha wateja kuhamisha pesa kati ya akaunti au kuweka hundi kupitia simu zao za mkononi, ambazo hutokea karibu mara moja, badala ya kupata gari, kuendesha gari kwenye benki, na kuweka hundi kwa mtu. Aidha, majukwaa ya malipo ya mtandaoni kama vile PayPal, Apple Pay, Google Wallet, Shopify, Stripe, na wengine wanaendelea kufanya shughuli za kibinafsi na za biashara zimefumwa. Katika dunia hii 24/7, watumiaji wanatarajia shughuli zao za benki na kifedha kutokea haraka na kwa ufanisi. ²¹

Maonyesho 15.8 Majukwaa ya malipo ya mtandaoni kama vile Google Wallet, Apple Pay, na wengine wanaendelea kufanya shughuli za kibinafsi na za biashara zisizo imara na zenye ufanisi. Je, makampuni yanawezaje kuendelea kutumia teknolojia ili kufanya shughuli za kifedha iwe rahisi kama swipe au kugonga kwenye kifaa cha mkononi? (Mikopo: Sergio Uced/ flickr/ Attribution 2.0 Generic (CC BY 2.0))

KUSIMAMIA MABADILIKO

Chatbots Msaada Benki Kuungana na Wateja

Programu ya kompyuta kwa kutumia akili bandia (AI) kuiga mazungumzo na binadamu, chatbots zimekuwa sehemu muhimu ya kushinikiza sekta ya benki kuungana na wateja huku wakishika shughuli na gharama sambamba. Wanaweza kuwa chombo cha ufanisi katika kile mabenki huita “biashara ya mazungumzo” -kuingiliana na wateja kupitia ujumbe na majukwaa ya digital.

Kwa kawaida benki huwashirikisha wateja wao kupitia njia mbalimbali, ikiwa ni pamoja na njia za binadamu (shughuli za kibinafsi au simu za huduma na wakala wa kuishi) na njia za digital (tovuti, programu za simu, barua pepe, na matangazo ya mtandaoni). Ingawa wateja wanaweza kuwa na njia favorite ya kuingiliana na benki zao, njia hizi zinaweza kugharimu benki kiasi kikubwa cha fedha, na taasisi za fedha zinaendelea kutafuta njia za kupunguza gharama wakati wa kudumisha huduma bora kwa wateja.

Haishangazi kwamba shughuli za kibinafsi ni huduma ya gharama kubwa zaidi inayotolewa na mabenki; hata hivyo, si kila shughuli na mteja inahitaji kuingilia kati kwa binadamu. Kama teknolojia inaendelea kubadilika, mabenki zaidi yameamua wanaweza kuinua huduma zao ili kuzingatia shughuli za kila siku za wateja wao wa tech-savvy kwa kutumia chatbots kama hatua inayofuata katika huduma ya wateja.

Kwa mfano, kama ilivyoelezwa katika kipengele ufunguzi katika moduli hii, Benki Kuu ya Amerika hivi karibuni ilianzisha Erica, sauti- na maandishi kuwezeshwa chatbot ambayo husaidia wateja kufanya maamuzi nadhifu ya benki. Erica hutuma arifa za wateja, anasema maeneo ambayo wanaweza kuokoa pesa, sasisha ratings ya mikopo, na inaweza kusaidia kuwezesha malipo ya muswada ndani ya programu ya simu ya benki hiyo.

Capital One, mchezaji mwingine katika sekta ya benki ya Marekani, alizindua Eno, chatbot iliyowezeshwa maandishi ambayo husaidia wateja kusimamia fedha zao kupitia smartphone. Wateja wanaweza kuuliza maswali ya Eno kuhusu mizani ya akaunti, historia ya mikopo, shughuli za hivi karibuni, historia ya malipo, nk kupitia ujumbe wa maandishi. Eno ni msaidizi wa pili wa virtual iliyoundwa na Capital One; tayari ilizindua kipengele chake cha Amazon Alexa, ambacho kinaruhusu wateja kuuliza kuhusu kuangalia mizani ya akaunti na wakati bili zinazoja zinatokana na kulipa bili za kadi ya mkopo katika mazungumzo na Alexa.

AI chatbots kutoa faida kwa mabenki na wateja. Benki zinatumia kuboresha shughuli, aŭtomate msaada kwa wateja, na kutoa uzoefu rahisi na chanya wateja. Wateja wanategemea aina hii ya msaidizi wa digital ili kufanya maisha yao iwe rahisi na kuwaweka sasa kwenye shughuli za kibinafsi na za biashara bila kusubiri kushikilia mtu kujibu maswali ambayo yanaweza kujibiwa kwa urahisi na chatbots. Ripoti ya hivi karibuni ya Gartner, kampuni ya utafiti wa IT, inakadiria kuwa kufikia mwaka wa 2020, watumiaji watasimamia asilimia 85 ya mahusiano yao ya benki kupitia chatbots, kuokoa muda wa wateja na mabenki mamilioni ya dola. Kwa watumiaji zaidi ya bilioni 1.2 wa benki za simu duniani kote, chatbots inaweza kuwa chombo cha ufanisi kusaidia mabenki kuwa na ufanisi zaidi, zaidi ya makini katika kutarajia mahitaji ya wateja, na nyeti zaidi kwa mstari wao wa chini.

Maswali muhimu ya kufikiri

1. Je, unadhani chatbots hatimaye kuchukua nafasi ya wawakilishi wa huduma kwa wateja katika mabenki ya Marekani? Eleza hoja zako.
2. Je! Ni faida gani na hasara za kutumia msaidizi wa digital kama sehemu ya utaratibu wako wa benki?

Vyanzo: Yue Cathy Chang na Cindi Thompson, “Chatbots katika Banking,” Silicon Valley Data Science, https://svds.com, kupatikana Septemba 11, 2017; Maruti Techlabs, “Chatbots Banking,” https://chatbotmagazine.com, kupatikana Septemba 11, 2017; “Idadi ya Watumiaji wa Malipo ya Mkono kutoka 2009 hadi 2016, kwa Mkoa (katika Mamilioni),” Statista, https://www.statista.com, ilifikia Septemba 11, 2017; Blake Morgan, “Njia 5 za Chatbots zinaweza kuboresha Uzoefu wa Wateja katika Benki,” Forbes, http://www.forbes.com, Agosti 6, 2017; Elizabeth Mills, “Jinsi 10 Benki kubwa Zinatumia Chatbots Kuongeza Biashara zao,” https://www.abe.ai, Machi 13, 2017.

KUANGALIA DHANA

1. Je, huduma za fintech zitaongeza uzoefu wa benki kwa ujumla?
2. Ni changamoto gani ambazo benki zinakabiliwa linapokuja kutoa huduma za tawi za mitaa kwa wateja?